Garantía bancaria: cómo ingresar al banco, condiciones de recepción y garantía, plazo de cumplimiento

Cualquier acuerdo conlleva algún riesgo porque la otra parteno puede cumplir con sus obligaciones.Para que las empresas se protejan de pérdidas graves, es necesario emitir una garantía bancaria.Esta obligación por escrito se usa a menudo en licitaciones, contratos, envíos al extranjero y en otros casos.

¿Qué es una garantía bancaria?

Muchos están preocupados por la cuestión de un compromiso escrito como garantía obtenida de una institución financiera.La definición del término es una garantía bancaria, que garantiza al acreedor un pago en efectivo si el deudor no cumple con el contrato, no pagó los bienes, etc.Por ejemplo, si el contratista no puede comenzar, el cliente puede presentar una solicitud por escrito de pago de compensación para compensar sus pérdidas.

El garante puede proporcionar una garantía independiente, un acuerdo unilateral, en cualquier empresa comercial.La garantía puede ser emitida por todas las personas jurídicas.La diferencia entre la garantía bancaria es que la emiteninstituciones financieras específicas bajo licencia (Sberbank, Alfa-Bank, VTB 24 y otros).Establece el principio de urgencia y no puede retirarse como independiente.El costo de dicha obligación se calcula teniendo en cuenta el NMSC y otros factores.

Cómo funciona una garantía bancaria

Muchas organizaciones no entienden por qué se requiere una garantía bancaria.Las empresas que han firmado dicho acuerdo son percibidas por el beneficiario como más leales y tienen prioridad sobre otras.Las instituciones financieras están listas para actuar como garantes solo para organizaciones confiables y comprobadas que han demostrado su solvencia.En primer lugar, los clientes considerarán a los posibles contratistas con una garantía bancaria durante las licitaciones.

Una garantía bancaria no se llama una forma de liquidación, sino un instrumento que garantiza el cumplimiento de un contrato entre el cliente y el ejecutor o proveedor de las obligaciones de su cliente.El esquema de trabajo es el siguiente:

1. El deudor se aplica a la institución financiera que presta el servicio.El banco presenta una solicitud por escrito que describe los principales puntos de cooperación del garante con el principal.
2. En el caso de una decisión positiva de una institución financiera, el banco entra en el estado de garante y se celebra un contrato entre las partes.
3. El siguiente paso es la emisión de un compromiso por escrito mediante el cual el banco asume la responsabilidad de las deudas del cliente, si este último no cumple con los términos del acuerdo con el cliente.El documento incluye información sobre los términos de pago, términos adjuntos al documento.
4. Si el principal entra en estado por alguna razónel deudor (no devuelve el anticipo por trabajo, no paga los bienes ya entregados, etc.), luego el acreedor (beneficiario) acude al garante con un reclamo por daños y perjuicios.
5. El Banco verifica los términos de la obligación emitida, si su plazo no expira, paga al beneficiario el monto estipulado en el contrato con el deudor.Después de eso, la garantía emitida por el banco caduca automáticamente, incluso si no caduca.

¿Quién es el garante?

A solicitud del deudor (principal), la obligación es emitida por una institución financiera.Un banco es un garante bajo una garantía bancaria, que asume la provisión de una línea de crédito, el pago al beneficiario de los gastos no cubiertos, o el monto de los cuales se estipula en la formación del contrato.El CBR proporciona regularmente una lista de instituciones acreditadas que brindan este servicio (Sberbank of Russia, VTB 24 y otros).Anteriormente, los bancos y las organizaciones de seguros podían actuar como garantes, pero hoy, según la ley del Reino Unido, no tienen tales poderes.

Principal y beneficiario: quién es este

Según los términos del contrato, este tipo de seguridad involucra a tres partes.Además del garante, el director y el beneficiario están involucrados en el proceso.Si el contratista no cumple con el contrato, el beneficiario (acreedor, autoridad fiscal, servicio de aduanas, proveedor tiene derecho a recibir dinero del banco. El principio de una garantía bancaria es un prestatario bajo un contrato garantizado por la obligación de una institución financiera. Dicha persona puedeser proveedor de servicios, inquilino, contratista y otros.

Tipos de garantías bancarias

En el mercado actual de servicios financieros, una garantía bancaria es uno de los productos más buscados.Para facilitar a los usuarios la comprensión de estas regulaciones, se dividen en grupos por alcance.El tipo de servicio depende de su costo, peculiaridades de la provisión, justificación del diseño, el tamaño de un porcentaje de NSCC y más.

Garantía de licitación

El más popular es el producto proporcionado por los bancos para garantizar la participación del principal en licitaciones, licitaciones, subastas, licitaciones.La garantía bancaria de la oferta garantiza el cumplimiento de las obligaciones del ganador de la competencia en virtud del contrato con el cliente.Su tamaño se calcula mediante la fórmula: 5% del NSCC (monto del contrato).La validez del producto se limita a la conclusión del acuerdo entre el adjudicatario y el cliente.

Garantía de pago

Otra compra donde se puede requerir un producto financiero es una compra.En general, se trata de entregas al por mayor y más.Por ejemplo, el proveedor envió al cliente un artículo sin prepago.Si el cliente no paga la entrega, el vendedor irá al banco y recibirá una pérdida.Una garantía de pago es una herramienta para cubrir el riesgo de impago de un proveedor por parte del comprador.Se utiliza el servicio para préstamos de productos básicos y pagos diferidos.

Garantías bancarias para la ejecución del contrato.

El adjudicatario deberá proporcionar al cliente un documento.Ante la seguridad del contratista, concluyen un contrato gubernamental con él.entregas y más, como en el caso de incumplimiento de los términos del acuerdo, se le cobrará.La garantía bancaria, como una forma de garantizar el cumplimiento de las obligaciones, se calcula mediante la fórmula: 10% del NMSC.

Garantía de anticipo

El contratista de la empresa del cliente proporciona esta opción si el contrato prevé un anticipo.El monto del prepago alcanza el 30% del costo de todo el pedido.Una garantía bancaria de reembolso compensa al cliente por las pérdidas cuando el contratista se niega a hacer su trabajo.Además, el servicio protege al cliente contra el gasto involuntario del anticipo por parte del contratista.

Garantía aduanera bancaria

Este producto financiero está diseñado para empresas que importan bienes en el extranjero.La garantía bancaria del pago de los pagos aduaneros se calcula en caso de caída del principal bajo sanciones por violación de las normas de cruce de la frontera, transporte de mercancías, incumplimiento del pago de tarifas obligatorias.El documento se emite a las autoridades de control aduanero.El servicio es válido por 1 año.

Cómo obtener una garantía bancaria

Un posible cliente acude al banco para recibir ayuda cuando necesita un bono de garantía con un posible socio o cliente.En Rusia, la emisión de garantías bancarias se rige por el Código Civil.El Tesoro compila anualmente una lista de bancos que son elegibles para proporcionar este producto.Es importante tener en cuenta que las obligaciones de individuos, instituciones comerciales e incluso públicas no son válidas.

Cómo obtener servicios bancarios¿Una garantía para asegurar un contrato?Para hacer esto, el cliente debe:

• recoger el paquete completo de papel requerido;
• abre una cuenta con el banco;
• para proporcionar garantía de propiedad;
• para emitir un documento si el banco decide cooperar, después de aproximadamente 14-20 días (para acortar el tiempo del procedimiento, puede buscar la ayuda de profesionales).

Cómo hacer una garantía bancaria

Al considerar a los diversos participantes en la competencia, la prioridad para los organizadores es aquellos que pueden asegurar un acuerdo futuro.La garantía de cumplimiento del contrato lleva mucho tiempo en completarse.Puede solicitarlo usted mismo o mediante un agente electrónico (el segundo método es más rápido).Sberbank y VTB 24 operan en esta área sin intermediarios. Para obtener una garantía bancaria, se deben tomar una serie de pasos en el siguiente orden:

1. Encuentre un garante.
2. Escriba un estado de cuenta al banco.
3. Proporcione los documentos necesarios.
4. Espere a que una institución financiera verifique la solvencia de un cliente potencial.
5. Para concluir un acuerdo.
6. Ejecutar un contrato con un garante.

Acuerdo de garantía bancaria

Las relaciones mutuas posteriores de las partes se rigen por el documento una vez que se ha emitido el producto financiero.El acuerdo de garantía bancaria es un acuerdo en papel.Para él, el banco cumple con las obligaciones de su cliente con un tercero.La relación del beneficiario y el director ya se encuentra en otro documento (acuerdo de servicio, suministro de bienes, etc.).GarantíaLa ejecución del contrato demuestra que el proveedor proporcionará los bienes o que el comprador pagará el lote entregado, el contratista realizará el trabajo, etc.

Documentos de garantía bancaria

Una institución financiera que confía a su cliente a un tercero corre el riesgo de incurrir en pérdidas.Por lo tanto, el director se verifica cuidadosamente antes de concluir el acuerdo.Los bancos requieren los siguientes documentos para emitir una garantía bancaria:

• declaración;
• IIT (copia);
• permisos, licencias, certificados de personas jurídicas.personas (copias);
• extracto;
• documentos de propiedad /arrendamiento;
• copias de documentos del contador y ejecutivos de la compañía;
• estados financieros del año en curso;
• el proyecto de acuerdo futuro que se garantizará;
• si el cliente es LLC, entonces la lista de participantes con copias de pasaportes.

Cómo garantizar una garantía bancaria

Algunas instituciones financieras ofrecen comprar una garantía bancaria sin garantía.Sin embargo, en la práctica, los bancos no están dispuestos a correr el riesgo y requieren un depósito de alta liquidez de los clientes.Proporcionar una garantía bancaria es una parte integral del diseño de este producto.Además, los ingresos de la garantía deben cubrir los costos del banco relacionados con las obligaciones con el tercero.El adquiriente puede ofrecer lo siguiente:

• vehículo;
• bienes inmuebles;
• bienes;
• acciones;
• Monedas de metales preciosos.

Registro de garantías bancarias

Todos los documentos emitidos se registrarán en un único registro a más tardar elUn día desde el momento de la inscripción.Puede ver los datos en el sitio web del Banco Central, descifrar la información fácilmente.Para verificar una garantía bancaria en el registro de garantías bancarias, debe encontrarla en un sitio con un nombre bancario, plazo u otros parámetros.Es importante hacer esto para evitar situaciones desagradables con documentos falsificados que afectan seriamente la reputación de las personas jurídicas.personas.

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