Cómo rechazar el seguro de crédito, el procedimiento para la rescisión del contrato y el registro de la denegación del seguro impuesto
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Los préstamos ayudan a los bancos a obtener la mayor parte de sus ganancias.Junto con los préstamos, se ofrece a los clientes una serie de servicios bancarios que pueden estar sujetos a un cargo adicional.El más común es el seguro.Las instituciones de crédito lo imponen, explicando que las posibilidades de aprobación de crédito aumentan de inmediato.Por esta razón, muchos están interesados en saber si es legítimo incluir en el servicio de seguro del contrato, el posible reembolso de los fondos pagados y rechazar el seguro de un préstamo después de obtener un préstamo.
¿Qué es el seguro de crédito?
Los bancos ofrecen a los prestatarios para obtener un seguro de crédito, que es una garantía adicional para el reembolso del préstamo.El servicio es proporcionado por una compañía de seguros que, junto con una institución bancaria, desarrolla un producto especial para cada programa de préstamos.A veces, el pago de la póliza de seguro puede incluirse automáticamente en el contrato.Esto no solo aumenta sus pagos mensuales enpréstamo porque el seguro está incluido en el costo del préstamo, pero también es ilegal, ya que a veces el cliente ni siquiera puede ser notificado.
¿Por qué es necesario?
Antes de renunciar a cualquier seguro de crédito, es necesario averiguar por qué es necesario.Muchos creen que el seguro es un ingreso adicional para el banco, pero esto no siempre es cierto.Si se le ofrece celebrar un contrato estándar de seguro de salud del prestatario, cuyo beneficio es un servicio gratuito en instituciones médicas, entonces sí, aquí el banco tiene un porcentaje de la organización de seguros.Sin embargo, hay otras circunstancias.
El banco, al emitir préstamos, desea devolver el dinero con un margen.Él entiende que cualquier cosa puede suceder en la vida y no siempre el cliente podrá pagar la deuda.Aquí es donde el seguro viene al rescate.En caso de fuerza mayor, la compañía de seguros se compromete a devolver el dinero prestado al prestatario, y en algunos casos incluso con intereses.De esta manera, los riesgos financieros se minimizan y el prestatario incurre en costos adicionales, pero por otro lado, puede protegerse.
¿Es posible rechazar el seguro de crédito?
Es posible y existe la opción de no pagar ningún seguro de crédito.Si el administrador de préstamos intenta persuadir al cliente para que elabore una política de todas las formas, diciendo que esta es la única forma en que el prestatario podrá recibir el dinero: se puede decir "no" de manera segura.Si no está convencido, debe comunicarse con la gerencia o llamar al hotInstitución de línea.
Ley de Seguros
Debe tenerse en cuenta que, de conformidad con la legislación rusa, la compra de una póliza de seguro de crédito al consumo es un asunto puramente personal del ciudadano.Cualquier forma de persuadir a un prestatario para que compre una póliza es completamente ilegal.Esto se establece en la Ley de Protección al Consumidor, que establece que está prohibido ofrecer un servicio a menos que se lo emita a otro.El Banco Central monitorea cuidadosamente tales intentos, por lo que en caso de un incidente, puede informarlo de manera segura al regulador.
Seguro obligatorio y no obligatorio
Antes de rechazar el seguro de crédito, debe tenerse en cuenta que en algunos casos, por ejemplo, préstamos hipotecarios, la terminación del contrato de seguro no funcionará.Esto se aplica a todos los tipos de garantías.Otros seguros son opcionales y pueden cancelarse:
- La vida y la capacidad legal del prestatario.Es importante comprender que en caso de fallecimiento, los herederos del cliente tienen derecho a negarse a pagar el préstamo.Además, la compañía de seguros solo reclamará una compensación por discapacidad como resultado de una actividad profesional o enfermedad profesional.
- Seguro de pérdida.La política solo será efectiva si el prestatario cae dentro de la reducción, pero no en el caso de la liberación.
Hipotecas
El seguro obligatorio no se exonerará solo en el caso de préstamos para la compra o construcción de viviendas.Esto se debe al hecho de quela propiedad adquirida es una prenda y, en caso de pérdida, el banco incurre en pérdidas que deben compensarse.El costo del seguro hipotecario es un placer no barato, pero ayuda a minimizar los riesgos potenciales.Si el seguro de propiedad es obligatorio, el cliente puede elegir todos los demás tipos de seguro que se ofrecen al hacer una hipoteca, si así lo desea.
Estos incluyen seguro de responsabilidad civil.Su esencia es que cuando es imposible pagar contribuciones, la propiedad asegurada se subasta, y en caso de una diferencia monetaria después de la venta, el asegurador paga el resto del monto.También puede considerar el seguro de título.Esto ocurre si el prestatario pierde la propiedad de la propiedad (como fraude) como resultado de alguna acción.
Seguro de crédito al consumo
Si, en la etapa de solicitud, los gerentes se niegan a aceptar documentos debido a la falta de voluntad del cliente para comprar una póliza, deben comunicarse con la administración de la institución, ya que cada prestatario tiene derecho a rechazar el seguro de crédito al consumidor.Los bancos son conscientes de esto y, para evitar el castigo, ofrecen una negativa a asegurar un préstamo con una tasa de interés alta, lo cual es legítimo, ya que el prestatario tiene una opción.Antes de decidir, es necesario averiguar en qué caso el préstamo será más rentable o ir a otra institución financiera.
Préstamos para automóviles
La ley civil no obliga al prestatario a asegurar un préstamo para automóviles.Esto se entiendecompra de una póliza en caso de incumplimiento del préstamo.No es necesario confundir este concepto con el seguro de los bienes muebles en sí.Además, el futuro propietario del automóvil no está obligado a emitir una póliza de casco, porque este tipo pertenece al seguro voluntario.
Cómo retirar un seguro después de obtener un crédito
Anteriormente, una exención de seguro de vida después de obtener un préstamo podría hacerse bajo el Código Civil.Sin embargo, era poco realista devolver el dinero gastado en la política.Después de que las instrucciones del Banco Central entraron en vigencia, a partir del 1 de junio de 2016 fue posible pagar el dinero pagado por el seguro dentro de los 5 días hábiles desde el momento de la firma del contrato de préstamo.La ley también permite un período más largo de devolución de dinero: 90 días, pero no será posible obtener el monto total del seguro.
¿Cuál es el período de enfriamiento?
El tiempo necesario para pagar el préstamo se conoce como el "período de enfriamiento".Por ley, son 5 días, pero para atraer clientes, algunos bancos han comenzado a aumentar este plazo.Por ejemplo, Sberbank puede rechazar dentro de 14 días.El período de enfriamiento es obligatorio estipulado en el contrato y no comienza desde el momento en que el cliente pagó el seguro (!), Sino cuando se firmó el contrato de crédito.
Declaración de exención del seguro de crédito
Antes de escribir una exención del seguro de crédito, es necesario leer el contrato cuidadosamente y averiguar si es posible.Si dicho elemento está presente allí, debe agregarsedeclaración.Puede escribirlo a mano o tomar el formulario de la propia compañía de seguros.En la esquina superior derecha, se indican los detalles de la compañía, el nombre y los datos de la persona asegurada.Después de la palabra "declaración" indique:
- el número del contrato de préstamo y su plazo, el monto del préstamo, los pagos;
- detalles del contrato de seguro;
- condiciones de cancelación;
- una solicitud de resolución del contrato y su justificación.
La conclusión proporciona una lista de documentos adjuntos, la fecha y la firma se adjunta.
¿Cuál es la razón de la terminación en la declaración?
Cómo rechazar el seguro de crédito y qué razón escribir en la declaración: estas preguntas siguen siendo relevantes hoy en día, ya que no existe un enfoque único para la solución.Al hacer una declaración, puede indicar cualquier motivo de rechazo, por lo que el cliente tiene la intención de rescindir el contrato de seguro antes de tiempo.Sin embargo, el banco no siempre puede determinarlo como significativo.Por esta razón, para mayor persuasión, uno puede referirse a los actos normativos: el Código Civil, el Código de Infracciones Administrativas, la Ley de Protección al Consumidor.
Posibles consecuencias de la denegación
Si observa los problemas desde el punto de vista legislativo, no hay consecuencias al rechazar un seguro al prestardebería.Sin embargo, los bancos están buscando formas de lograr que un cliente compre una póliza.El principal es el aumento de las tarifas por la no firma del contrato de seguro.Esto se hace legalmente porque se le ofrece al cliente la opción de comprar una póliza y obtener una tarifa más baja opedir prestado de forma común.
Cómo contratar un seguro de crédito
Tras la resolución del Banco Central, las instituciones financieras y de crédito se encontraban en una situación difícil.Algunos de ellos incluso han cambiado a contratos de seguro colectivo; en este caso, no se trata de un reembolso.Para devolver el seguro, debe escribir una declaración a la compañía de seguros indicando el motivo.El monto del reembolso depende del tiempo transcurrido desde que se emitió el préstamo.Después de eso, los empleados deben proporcionarle al prestatario un nuevo cronograma de pagos que elimine la disponibilidad de primas.
Si está interesado en cómo renunciar al seguro en un banco, esto solo se puede hacer si se ha incluido en el contrato sin el conocimiento del prestatario.La queja debe ser escrita directamente a la institución misma.La probabilidad de un resultado positivo es mínima, porque el banco está motivado por el hecho de que el prestatario firma el contrato después de familiarizarse con él.Esto significa que él está al tanto de todos los pagos adicionales y ha firmado este acuerdo.
Rechazo dentro de los 5 días posteriores a la conclusión del contrato de préstamo
Al presentar una solicitud a la compañía de seguros durante el período de reflexión, aparece la oportunidad de emitir un rechazo y el cliente podrá devolver hasta el 100% del valor del dinero pagado.Esta organización tarda 10 días hábiles.La prima del seguro se reembolsará al prestatario solo si no hubo pagos del seguro durante este período.Si el cliente recibe un seguro bajo el convenio colectivo, entonces es imposible reembolsar el dinero en este caso.
Comopara devolver el seguro con un préstamo pagado después de 5 días
Si han pasado más de 5 días desde la firma de los documentos del préstamo, y a partir de esta fecha, el prestatario tiene el derecho de rechazar el servicio y escribir una solicitud para el reembolso del monto pagado..En este caso, el máximo con el que puede contar es el 50% del valor de la política.Sin embargo, esto no siempre es posible y es necesario leer el contrato detenidamente, ya que algunas instituciones (como Alphansurance o Post Bank) pueden tener una cláusula como la no devolución en caso de rescisión anticipada.
Reembolso del seguro de préstamo de reembolso anticipado
¿Cómo renunciar al seguro de crédito al reembolso anticipado de un préstamo?También en este caso es necesario ver qué dice el contrato al respecto.Si la política se elabora para todo el período de pago y el prestatario la reembolsa anticipadamente, se le cobrará el sobrepago.La compensación por esta situación se paga en proporción al tiempo restante.Para hacer esto, debe escribir una solicitud y adjuntarle documentos que confirmen el hecho de que el préstamo se pagó antes de lo programado.
Asistencia legal y litigios
Según las estadísticas, en la mayoría de los casos, que es aproximadamente el 80%, el tribunal está al margenEl prestatario.Con frecuencia se toman decisiones comerciales positivas, pero se relacionan con la imposición de un servicio de seguros sobre el tema de los préstamos de consumo.Cuando el colateral está asegurado, el tribunal permanece del lado del banco.Cuando los préstamos hipotecarios a las autoridades judiciales se pueden aplicar solo con un seguro adicional.
Si han transcurrido menos de 5 días desde que se otorgó el préstamo, todas las acciones de reembolso pueden llevarse a cabo por su cuenta, ya que no deben surgir matices particulares.Después de un período más largo, se recomienda contactar a un abogado antes de renunciar a su seguro de préstamo.En este caso, el éxito del caso aumenta considerablemente.
