Depósito bancario: cómo y dónde mejor abrir una cuenta, tasas de interés, tipos de inversiones y condiciones para los depositantes

PitanMuchos, donde es rentable colocar el dinero acumulado, están preocupados.Es peligroso quedarse en casa, y la inflación está consumiendo gradualmente parte del dinero.Existen varias herramientas de inversión, pero la más confiable es depositar dinero en una cuenta bancaria.La banca es un tipo de inversión rentable que genera intereses con fines de lucro.Hoy, las instituciones de crédito buscan atraer a la mayor cantidad posible de ciudadanos del estado y ofrecer condiciones favorables para almacenar dinero en depósitos.

¿Qué es un depósito bancario?

La cantidad de fondos que un cliente confía a una institución financiera por un plazo fijo por un porcentaje, y es el concepto básico de depósito bancario.La cooperación entre la institución financiera y el cliente se rige por el Código Civil, los términos del reembolso del dinero y el pago de la prima de interés se estipulan en el contrato.El Banco está obligado a reembolsar los fondos propios del cliente, excepto en los casos especificados en la ley.

Caducadolos contratos se dividen en plazo (concluido por un período definido) y demanda (indefinidamente).Además, se ofrecen UAH, depósitos en moneda extranjera y cuentas en monedas múltiples, los intereses se pagan al vencimiento o trimestralmente (mensualmente).

Tasas de interés depósitos en línea

Hay varios tipos de depósitos disponibles en línea hoy.Para hacer esto, debe tener una cuenta y registrarse en el sistema de banca en línea de la institución financiera.Algunos bancos ofrecen mejores condiciones de contratación para alentar los depósitos bancarios en línea.Puede firmar el acuerdo con firma digital, pero es mejor encontrar el tiempo e ir a la oficina para firmar una versión en papel del contrato.

Tipos de depósitos en el banco

A los clientes se les ofrecen depósitos rentables en los bancos, que difieren en los siguientes parámetros:

• por período de validez: bajo demanda, urgente;
• por designación: ahorro, ahorro y ahorro;
• por especialización: estacional, inversión, hipoteca, seguro, caridad;
• al destinatario: hijos, familiares, cónyuges;
• por tipo de moneda: UAH, moneda, monedas múltiples;
• cuando sea posible la reposición y el monto mínimo de depósito;

Contribución a la pregunta

Algunos clientes desean abrir un depósito bancario indefinidamente, luego el contrato queda sujeto a la emisión de fondos a solicitud del cliente.Los fondos simplemente pueden almacenarse en la cuenta o transferirse a depósitos a plazo, transferencias a otras cuentas, etc.Se puede emitir una tarjeta de factura a pedido, puede utilizar el servicio de banca por Internet.Los ingresos por intereses anuales son bajos: 0.5-1.5% por año.

Plazo

El plazo de depósito determina el plazo del contrato.Las tasas de interés en este tipo de depósitos son más altas.A modo de reabastecimiento, las cuentas de tiempo son:

• acumulativo - reabastecido durante el contrato.Las instituciones financieras establecen un límite en la cantidad de ahorro, la cantidad de reposición rara vez es superior a la cantidad de inversión;
• los depósitos de liquidación son cuentas recargables de gastos, pero la entidad de crédito establece un saldo mínimo;
• Una cuenta de ahorros es una cuenta que no se repone, no prevé la retirada de dinero y se devengan intereses al final del plazo.

Universal

A menudo, el cliente desea depositar dinero por un corto período de tiempo con la posibilidad de retirar y depositar dinero en la cuenta.Dicha cuenta puede reemplazar la celda bancaria ordinaria: el depositante tiene total discreción, lo único negativo (un pequeño porcentaje) de 0.1 a 1% por año.Los depósitos bancarios pueden ser recargables o recargables, es decir, se puede depositar y retirar dinero.Una posible elección de moneda: rublos rusos, dólares y euros.

Monedas y monedas múltiples

Casi todas las instituciones financieras ofrecen a los clientes abrir depósitos en rublos y monedas (euros y dólares).Recientemente, estos productos bancarios se han vuelto populares debido a la fuerte caída del rublo frente a las monedas mundiales.Tasas altas en una cuenta de monedas múltiples cuandoEl depósito consta de varias monedas.El beneficio de dicha cuenta es la capacidad de no perder ingresos al convertir monedas dentro del contrato.El retorno de la inversión se puede contar con una calculadora en línea.

Depósitos especiales en bancos

Los contratos dirigidos son un tipo de proceso de comercialización que atrae a diferentes categorías de ciudadanos, desde jubilados hasta padres solidarios.Estas son inversiones a plazo ordinario, pero a veces las organizaciones bancarias pueden ofrecer una oferta realmente rentable.Las contribuciones específicas pueden estar bien ubicadas cuando se presentan ciertos documentos, por ejemplo, una pensión o un certificado de una institución.

Para jubilados

Muchos bancos realizan depósitos a los jubilados y se abren previa presentación de un certificado apropiado.Las instituciones de crédito ofrecen ahorros para la jubilación y pagos iniciales bajos a los jubilados.Algunos bancos pueden ganar hasta un 10% anual.Muy a menudo, los jubilados abren cuentas a la vista para pensiones y depósitos a plazo para acumular fondos.

Salario

Los titulares de tarjetas de salario de una entidad de crédito en particular pueden contar con ofertas relativamente favorables en depósitos salariales.El banco recibe fondos adicionales, y el cliente deposita parte de su salario en su cuenta, y la cancelación es automática.La ganancia depende del pago de intereses (al final del plazo o trimestralmente), presencia o ausenciaoperaciones de gasto, la posibilidad de retiro anticipado de fondos.

Para recibir educación

Los padres de hoy dependen cada vez menos de la educación superior gratuita para sus hijos, por lo que tienden a diferir gradualmente el dinero para pagar la educación superior.Los clientes potenciales tienen la oportunidad de abrir un acuerdo de depósito a plazo o una cuenta de demanda que ayudará al niño a recibir la educación que él o ella sueña.

Residencial

El Depósito Bancario Residencial Dirigido es un contrato para aquellos que desean ahorrar para una nueva vivienda o al menos un anticipo.Algunos intentan atraer clientes con tasas de interés más altas, especialmente en cuentas a plazo.Otros hacen grandes ofertas en préstamos hipotecarios cuando el anticipo ya está acumulado.Pero, en esencia, se trata de depósitos ordinarios en bancos, cuyo propósito es obtener ingresos adicionales con la capacidad de administrar las finanzas.

Estacional

Muy a menudo, las instituciones financieras ofrecen depósitos a plazo que están fechados en una época específica del año o un evento importante.Vale la pena observar tales ofertas, los bancos a menudo ofrecen condiciones favorables para la acumulación de fondos en sus cuentas.A menudo, las grandes ofertas ponen en circulación las fiestas: Año Nuevo, 8 de marzo, Día de la Victoria.

Los expertos recomiendan un enfoque reflexivo para la selección de un contrato estacional.Las características de dichos depósitos son las siguientes:

• la mayoría de las cuentas no se reponen:
• tasa de interés máxima;
• la oferta es limitada en el tiempo (2-3 meses);
• en el caso de pre-términorescisión del contrato, la institución financiera paga los fondos a una tasa de interés reducida.

Quién puede abrir el depósito

Cualquier ciudadano de la Federación de Rusia que tenga un pasaporte puede confiar en los ahorros del banco.Ocasionalmente, se solicita a los empleados que proporcionen información sobre un IDN (número de identificación de contribuyente).Un ciudadano extranjero puede depositar dinero en la cuenta preparando un paquete de documentos (pasaporte, tarjeta de migración, confirmación del derecho a permanecer en el territorio de la Federación de Rusia: visa o permiso de residencia temporal o permiso de residencia).

De lo contrario, es con la apertura de la cuenta para un menor:

• los menores pueden trabajar (hasta 14 años) - la cuenta se abre solo con la participación de sus padres o tutores oficiales;
• parcialmente capacitado (de 14 a 18 años): todas las acciones con el banco se llevan a cabo con el consentimiento por escrito de los padres o tutores legales;
• si un niño de 16 años ya está empleado oficialmente, las autoridades de tutela pueden reconocerlo independientemente y abrir la cuenta de forma independiente.

Orden de apertura

Puede abrir un depósito bancario de dos maneras: remotamente en Internet si ya es cliente de una institución financierao en la oficina.La segunda opción es mejor: el empleado podrá sugerir condiciones favorables que aún no se hayan publicado en el sitio oficial.El departamento también confirma la autenticidad de los documentos presentados y sigue siendo la firma de muestra para el banco.

El procedimiento de apertura de depósitos está en marchaaproximadamente como sigue:

• se completa el cuestionario de identificación del cliente;
• sigue siendo la firma de la muestra que se archivará para comparación;
• después de un examen detallado de todas las condiciones, se firma el contrato;
• se emite un warrant en efectivo al hacer un depósito en efectivo o una orden de pago para una transferencia de fondos sin efectivo;
• se paga una comisión por abrir una cuenta;
• los fondos se depositan en la caja;
• el cliente recibe documentos que confirman el depósito de dinero en la cuenta.

¿Qué banco está mejor abriendo un depósito?

La elección de la entidad de crédito debe abordarse de manera responsable.La contribución está totalmente asegurada por el estado si la cantidad de dinero transferida al banco no excede los 200,000 UAH.Si el monto de su inversión es menor, puede elegir un banco con una tasa de interés alta.Cuando el tamaño del archivo adjunto es mayor, es mejor actuar con más cautela y al menos obtener información detallada sobre la organización.

Para evitar el riesgo de pérdida de ahorros, se deben utilizar los siguientes criterios para tomar la decisión:

• un período de actividad en el mercado por más de 5 años;
• tamaño del banco, capital autorizado;
• el índice de activos y pasivos del Banco (10% o más);
• la proporción de activos en dificultades en la cartera;
• el resultado financiero (es la rentabilidad y lo que es);
• calificación bancaria, sin revisiones negativas.

Solicitud para abrir un depósito bancario

Se propone completar una solicitud donde se firma un contrato en la sucursal dondedetalles del cliente o su representante, se proporcionará información de contacto.En la mayoría de los casos, se presenta una solicitud típica para cada depósito, con el monto ya establecido, el monto del interés anual, el plazo.Al enviar una solicitud en línea, debe proporcionar los detalles y contactos del cliente, el monto del depósito, el monto de la tasa y el plazo del contrato para abrir el depósito.

Acuerdo de depósito bancario

La condición obligatoria del contrato es celebrarlo por escrito de acuerdo con el modelo firmado por el cliente y el empleado responsable del banco.En el caso de que depositar dinero en una cuenta esté certificado por un certificado de depósito o una libreta de ahorros, también se considera que se realiza por escrito.El contrato comienza desde el momento de depositar fondos en la cuenta.

Los términos esenciales de un acuerdo de depósito bancario

Un acuerdo bancario con un individuo es unilateral y público.Los términos esenciales del acuerdo:

• el objeto del acuerdo: los fondos depositados en la cuenta;
• el precio es el monto de la tasa de interés anual pagada por el banco por usar los fondos del cliente;
• el plazo y el método de pago de intereses en la cuenta (inmediatamente antes de la finalización del contrato o mensualmente, con o sin capitalización).

Tasas de depósito en bancos

El interés en depósitos en bancos es una cierta cantidad que el banco está dispuesto a dar para usar los fondos del cliente.El contrato detalla cómo se devengarán los intereses y cómo se pagarán (mensualmente, trimestralmente o al devolver dinero al cliente).Hay dosmétodos de cálculo de intereses:

• simple: calculado sobre el monto del depósito sin tener en cuenta los intereses devengados anteriormente;
• complicado (capitalizado): los intereses sobre el depósito se devengan no solo sobre el monto del depósito sino también sobre los intereses previamente acumulados.Este método es más rentable, ya que las ganancias aumentan cada mes.

Plazo de colocación

El acuerdo a pedido no tiene una fecha límite, el cliente decide cuándo retirar dinero del banco.Los depósitos a plazo son válidos por un período de tiempo especificado en el contrato, de tres meses a tres años.Cuanto más largo sea el plazo, mayor será el porcentaje y mayores los ingresos para el cliente.

La posibilidad de reposición o terminación anticipada

El contrato puede incluir disposiciones para la posibilidad de reponer el depósito.En este caso, el interés se calcula teniendo en cuenta los importes pagados además.

Cuando hay una cláusula en el acuerdo sobre la casa que se puede retirar de la cuenta con anticipación, la institución financiera debe pagar el monto total sin demora y sin penalización.Si tiene un contrato sin posibilidad de retiro parcial, puede devolver el dinero solo después de su terminación.Por lo general, los bancos aplican multas y pueden convertir el porcentaje de interés a la vista.

¿En qué se diferencian los depósitos bancarios?

Para muchos, los términos "depósito bancario" y "depósito" son sinónimos, aunque no del todo.Un depósito es solo una transferencia de efectivo, y un depósito puede incluir no solo dinero sino tambiénvalores, metales preciosos, otros activos.Existen otras diferencias entre depósitos bancarios y depósitos:

• términos del acuerdo;
• los términos de uso del dinero del cliente;
• Métodos de pago de intereses.

Derechos de los depositantes

Según la ley rusa, los clientes bancarios tienen el derecho:

• a depositar dinero;
• reciben los ingresos por intereses contractuales;
• reciben su dinero después de que expira el contrato;
• cerca de lo previsto;
• reponer la contribución o retirar parcialmente los fondos, si está previsto en los términos del contrato;
• legar dinero a terceros;
• deposita un número ilimitado de depósitos en diferentes bancos;
• administran su dinero bajo el contrato.

Seguro de depósito a través de ADS

La Agencia de Seguro de Depósito Bancario (ASS) ha estado operando desde 2004.Sus actividades están reguladas por la ley.

El seguro cubre los depósitos de personas en los casos en que el Banco Nacional decida revocar la licencia en la institución financiera donde se invierten los fondos.El programa tiene como objetivo proporcionar a los depositantes la oportunidad de recibir pagos rápidos de una fuente financiera independiente antes de que comiencen los procedimientos de liquidación.El importe máximo de la indemnización no puede exceder de 1 400 000 UAH.en depósitos en un banco.Los depósitos al portador no están sujetos a seguro y están ubicados en sucursales extranjeras de bancos rusos.

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