¿Qué es un depósito bancario? ¿Qué es diferente de una cuenta corriente, cómo abrir y tasas de interés?

Para aumentar sus ahorros, las personas utilizan diferentes formas de inversión.Los depósitos bancarios son una de las opciones más fáciles y asequibles para ganar dinero.Cómo elegir el producto de depósito correcto y no adivinar qué documentos preparar y cuándo el banco está obligado a transferir intereses: todo esto debe estudiarse a fondo.

¿Qué es un depósito bancario?

Hablando de determinar qué es un depósito, se transfieren las finanzas a una institución de crédito (gubernamental o comercial) por un plazo fijo.generación de ingresosPara hacer esto, se abre una cuenta de depósito, donde se almacenan los fondos, y los intereses acumulados se transfieren allí.

Ser una herramienta para el ahorro contribuye al beneficio.Según el contrato, el depositante proporciona dinero al banco por un período fijo.Las instituciones financieras también están interesadas en atraer fondos de personas jurídicas y ciudadanos comunes, ya que posteriormente realizan transacciones financieras con fondos prestados, ordenando préstamos para extender préstamos a una tasa de interés más alta.La diferencia entrelos intereses pagados y recibidos son las ganancias del banco.Entonces los bancos, como una especie de intermediario entre prestatarios e inversores, ganan dinero.

¿En qué se diferencia el depósito del depósito?

Algunos creen que el depósito y la contribución no son diferentes.Esta afirmación puede ser cierta, ya que algunas instituciones bancarias no comparten este concepto.Sin embargo, debe saber en qué se diferencia el depósito del depósito bancario.Contribución: efectivo que se transfiere al banco para su almacenamiento y cuyo objetivo es el beneficio.Un depósito es dinero y otros activos (valores, metales preciosos, acciones, bonos, etc.).Esto es lo que significa la palabra depósito y cuál es su diferencia con el depósito.

Tipos de depósitos bancarios

Hay varias características especiales que pueden usarse para dividir depósitos.Las siguientes son las principales gradaciones encontradas en el campo:

Contribución

Este tipo de oferta de depósito será óptima si es necesario ahorrar dinero en lugar de generar ingresos, ya que puede almacenarse durante un período ilimitado de tiempo, puede reservarse y retirarse a la primera necesidad.Los depósitos a la vista son una cuenta bancaria indefinida que se renueva automáticamente.No tiene restricciones sobre el saldo y el monto de la contribución.

El único inconveniente de dicha propuesta es la acumulación de un beneficio mínimo, cuyo valor no exceda el 1,5%.Las personas que realizan dichos depósitos no pretenden obtener dinero extra, sino que proporcionan dinero a la institución financiera para ahorrar.Dichas cuentas pueden abrirse a programas de crédito de servicio y, por lo tanto, devengar intereses sobre saldos de cuentas de tarjetas bancarias.

Depósitos bancarios a plazo

Si el propósito es extraer ganancias, vale la pena entender qué es un depósito a plazo.La principal diferencia es que se abre durante un período específico, y durante este tiempo, el depositante no puede retirar el dinero de la cuenta corriente.Si lo hace, los intereses de los productos de depósito se cobrarán a pedido.Sin embargo, hoy en día, algunas instituciones bancarias atraen a clientes con mayores tasas de interés en caso de retiro anticipado de fondos.

El vencimiento de una cuenta de depósito afecta las tasas de interés: cuanto más largo sea el depósito, mayores serán las tasas.Puede eliminar intereses mensualmente o capitalizarlos en su cuenta.El depósito a corto plazo después del vencimiento del plazo puede transferirse a la tasa mínima o extenderse automáticamente por un nuevo período; esto se establece en el contrato.En cuanto al depósito de fondos, también se estipula en las obligaciones contractuales.

Cabe señalar que el nuevo producto es una contribución de inversión.No se le puede llamar depósito en el sentido completo de la palabra porque es una combinación de una inversión a plazo en un fideicomiso de propiedad de una institución bancaria.El producto es una forma arriesgada de inversión porque el cliente puede obtener más ganancias y sufrir pérdidas.Otro tipo de instrumento de inversión son los productos de depósito subordinados, que no pueden ser menores de 5 años.El costo del servicio de depósitos subordinados es más alto que las ofertas clásicas.

Condiciones de depósito

Mientras luchan por cada cliente, las instituciones financieras ofrecen diferentes condiciones para recaudar dinero para un depósito.Todos ellos están especificados en el contrato y entre ellos están los puntos principales:

• tasa de interés sobre el depósito actual;
• los importes mínimos y máximos;
• el momento y el procedimiento para el pago o capitalización de intereses;
• posibilidad de reposición adicional de la cuenta corriente;
• condiciones para cierre temprano o extensión.

Moneda de depósito

En la etapa actual, la mayoría de las instituciones financieras ofrecen abrir una cuenta de depósito en monedas de diferentes países.Las tasas de interés dependen de la moneda en la que se encuentre el depósito.Como regla, monedalos productos son más baratos que el rublo, pero se cree que es posible asegurar dinero contra la inflación y los saltos de divisas.Los depósitos pueden depositarse en una moneda o en varias simultáneamente (depósito en monedas múltiples).

Tasa de interés de los depósitos

Las tasas pueden fluctuar en un amplio rango.No es necesario buscar ofertas muy lucrativas ya que son riesgosas, y el seguro pagado en bancarrota del banco cubrirá solo una cantidad que no exceda los 1.4 millones de rublos.De acuerdo con las instrucciones del Banco Central de la Federación de Rusia, los intereses de los fondos asignados se devengan diariamente.Se pueden agregar a la contribución misma al participar en una mayor capitalización o pagarse por separado durante un período de tiempo.Al seleccionar un depósito a pedido, la tasa de interés del depósito se establece en un mínimo.

Cómo se devengan intereses sobre los depósitos

Dependiendo del tipo de depósito y los objetivos perseguidos, los intereses sobre el depósito varían.Puede ocurrir con o sin capitalización y puede pagarse o agregarse a los activos fijos:

• durante un período de tiempo (década, mes, trimestre, etc.);
• al final del período de colocación.

Plazo de depósito

Todas las ofertas de depósito se pueden dividir condicionalmente en plazo y plazo.En la primera realización, el plazo del depósito no se establece (depósitos a la vista).Los depósitos a plazo prevén la celebración de un contrato por un cierto período de tiempo.Se puede configurar en cualquier período de tiempo: días, meses, años.Tales son las aportacionesse puede dividir en:

• a corto plazo (hasta 12 meses);
• a mediano plazo (12-36 meses);
• a largo plazo (36 meses).

Cabe señalar que el consumidor puede retirar el dinero que necesita en cualquier momento, pero luego pierde interés.Algunos bancos ofrecen a los clientes que definan personalmente un término para el que se sienten cómodos colocando dinero.Este es el llamado plazo de depósito individual.Es bueno que el consumidor elija el momento en que necesitará el dinero y ganará con él.

Es posible reponer el depósito

Asignar depósitos con y sin reposición.Entre la reposición se encuentra la conocida "contribución a la pregunta".Las contribuciones se deciden independientemente del tiempo.Para los depósitos a plazo, se subdividen en:

• ahorros.Diseñado para acumular dinero y no implica contribuciones adicionales.
• acumulativo.Diseñado para poder recaudar dinero para una gran compra.Se pueden reponer por cualquier cantidad (algunos bancos pueden establecer límites), y los intereses se agregan a la cantidad total.Típicamente, tales ofertas se implementan a través de programas integrados (por ejemplo, para ahorrar en la construcción de un apartamento, etc.), pero dichos depósitos tienen un porcentaje menor que los depósitos de ahorro, porque el banco no puede saber cuál será el monto en la cuenta y, por lo tanto, no corre el riesgo de exponer mástasa de interés

Los bancos ofrecen depósitos de retiro parcial canjeables, pero dichos productos establecen claramenteEl contrato el importe del saldo mínimo.El cliente puede retirar repetidamente parte de los fondos y reponer la cuenta, pero la cantidad básica debe ser constante.Las tasas de interés en tales ofertas son más bajas, pero no afectan la capacidad de retirar o recargar.

Cómo elegir un depósito

Muchas personas se preguntan cómo elegir un depósito bancario para evitar perder.En este caso, todo depende de cuál sea el objetivo a perseguir.Si solo desea ahorrar sus ahorros, debe elegir el producto a pedido.Si desea aumentar los fondos recaudados, debe leer los depósitos de ahorro.Aquellos que deseen acumular una cierta cantidad deben elegir productos de depósito acumulativo.

No es necesario buscar grandes ingresos ya que está asociado con riesgos, sino centrarse en la liquidez del depósito.Es mejor dar preferencia a los bancos con reputación y experiencia en el mercado (Caja de Ahorros, VTB, etc.).Un factor importante será la disponibilidad de información sobre depósitos, el cumplimiento de la tasa de interés con la tasa de refinanciación del Banco Central de la Federación de Rusia.

Cómo abrir un depósito

Cabe señalar que abrir un depósito no lleva mucho tiempo.Esto requiere:

• para determinar el producto de depósito;
• visitar una sucursal bancaria (algunos establecimientos ofrecen llevar a cabo el procedimiento en línea o mediante un quiosco de información);
• proporcionar el paquete de documentos requerido y completar la solicitud;
• firman el contrato.

Solicitud para abrir una cuenta de depósito

Antes de depositar fondos en un depósito, se le ofrece al cliente completar una solicitud para abrir un depósito.Cada banco tiene el derecho de desarrollar independientemente la forma de este documento, pero en general contiene un mínimo de información necesaria sobre el cliente.La solicitud deberá estar firmada por el depositante, por un lado, la persona autorizada del banco con el otro, y deberá estar sellada.

Documentos para abrir un depósito

Una institución financiera puede imponer requisitos diferentes a los depositantes.Las personas físicas solo necesitan presentar su pasaporte u otra tarjeta de identidad (identificación militar, permiso de residencia, tarjeta de pensión, etc.).Las personas jurídicas y la propiedad intelectual presentan otros documentos para abrir una cuenta de depósito, cuya lista debe especificarse en una institución financiera.

Acuerdo de apertura de cuenta de depósito

Al colocar dinero con fines de lucro, el cliente celebra un acuerdo de depósito con una institución bancaria, especificando:

• el objeto del contrato;
• las responsabilidades de la institución financiera;
• los derechos y obligaciones del depositante;
• cómo se resolverán los temas controvertidos;
• la posibilidad de terminación anticipada.

El contrato define la relación de las partes.Estos pueden incluir opciones para subir /bajar las tasas de interés, hacer contribuciones adicionales, ordenar el pago de ganancias y más.Si el contrato se celebra en beneficio de un tercero (pariente, amigo, organización, etc.), los datos del beneficiario del depósito deben especificarse en el documento.Vale la pena considerar todos los detalles y especificarlos en el contrato, ya que será el documento principal si tiene que tratar con el tribunal en caso de disputas.



Cómo cerrar un depósito en un banco

Después de que expire el momento de la colocación de efectivo, debe cerrar el depósito.Para hacer esto, el cliente debe aparecer en el departamento con el contrato y la identificación, el día del cierre del depósito o el siguiente.Si el contrato estipula la prolongación automática y el depositante lo arregla, entonces no puede visitar una institución bancaria.De lo contrario, si el cliente no apareció por el dinero, el banco transfiere esta contribución a la categoría "a pedido".

Cierre anticipado del depósito

Cada cliente tiene derecho a cerrar el depósito antes de lo programado.Recibirá la cantidad total de dinero colocado y ganancias, de acuerdo con el contrato.Para hacer esto, debe venir al banco personalmente, trayendo con usted el documento del contrato de identidad.Será necesario escribir una solicitud de retiro anticipado de dinero, después de lo cual la institución bancaria está obligada a devolver la cantidad total de dinero más la ganancia requerida por el momento de depositar el dinero en la cuenta.

Video: Depósito bancario