¿Qué es la refinanciación de préstamos? ¿Cómo puede obtener un nuevo préstamo? Cómo refinanciar un préstamo: las diferencias entre refinanciación y reestructuración. Refinanciamiento de préstamo en otro banco, minimización de deuda

El artículo describe en detalle todos los temas relacionados con el refinanciamiento de préstamo. Aprenderá cómo se lleva a cabo el proceso en sí y en qué bancos puede refinanciar.

Para pagar total o parcialmente el préstamo al banco, el cliente puede solicitar un nuevo préstamo; este proceso se denomina refinanciación o refinanciación. El procedimiento se lleva a cabo en esta compañía financiera o en otra organización bancaria.

También es interesante que puedes tomar este préstamo en cualquier banco. La refinanciación es proporcionada por instituciones financieras tan populares como VTB 24, Raiffeisenbank, Oschadbank y otras. A continuación, consideraremos en detalle los temas relacionados con el refinanciamiento de crédito.

¿Qué es la refinanciación de préstamos? ¿Cómo se puede obtener un nuevo préstamo?

Coloquialmente, el refinanciamiento se llama recreditación. El secreto legal de la refinanciación es que al emitir un nuevo préstamo, la documentación indica para qué está destinado. Este préstamo se considera dirigido. El acuerdo estipula que el dinero se destina a pagar la deuda de otro préstamo.

A muchos probablemente les gustaría saber con qué fines se lleva a cabo la reacreditación. Muy a menudo, la inflación es la causa raíz del proceso, también se tramita el reacreditamiento por la reducción de las tasas de interés para nuevos préstamos, la imposibilidad de devolver el monto del préstamo (por circunstancias familiares, etc.). Gracias al procedimiento de représtamo, el cliente puede reducir el pago mensual o pagar el préstamo en su totalidad, y utilizar los fondos restantes a su discreción.

Cuando un cliente recibe crédito para pagar un préstamo, el banco prescribe las mismas condiciones que cuando recibe un préstamo regular. El destinatario debe tener cierto nivel de salario, antigüedad y debe tener una buena reputación en el historial de préstamos anteriores. Especialistas en las características anteriores tienen en cuenta las capacidades de los clientes.

Si al menos uno de los factores es negativo en las características del beneficiario, se negará la refinanciación al prestatario negligente.

Cómo refinanciar un préstamo: la diferencia entre volver a acreditar y reestructurar

Volver a prestar: permite a una persona aumentar el período de pago del préstamo, reducir el tasa de interés y la cantidad de deducciones en efectivo por mes. Además, gracias a la refinanciación, una persona puede cambiar la moneda del préstamo, pagar varios préstamos en diferentes organizaciones financieras a la vez.

Antes de iniciar el proceso de reacreditación, debe comparar todos los pros y los contras de un nuevo préstamo. Tenga en cuenta los pagos obligatorios, seguros y otros costos para tomar crédito. Infórmate en detalle de todas las condiciones de este préstamo. Después de todo, algunos contratos prevén la imposibilidad de reembolso anticipado del préstamo, y el préstamo anterior puede ser reembolsado anticipadamente y al mismo tiempo pagar una multa considerable. No debe comenzar a volver a acreditar si las tasas de préstamo difieren solo en un 2-3 por ciento.

IMPORTANTE : Número de entidades financieras que realizan la procedimiento de refinanciación, pequeño Incluyen bancos tan populares como Raiffeisenbank, Rosselkhozbank, VTB 24, Oschadbank, Petrokomertz-Bank, Bank of Moscow, MDM, Rosbank, Home Credit.

Antes de comenzar a refinanciar, una persona debe averiguar en detalle si es posible pagar el préstamo antes de la fecha límite establecida. Este es un aspecto importante. Mejor aún, porque recibirás los fondos necesarios para cerrar el préstamo, pero no será posible devolverlo de inmediato. Como resultado, gastará el dinero emitido para el propósito equivocado. Ningún banco le dará tal préstamo.

Cómo solicitar la refinanciación en el banco :

1. Después de estudiar cuidadosamente las condiciones para obtener un préstamo para pagar el préstamo anterior, puede visitar directamente la institución financiera, confirmar que es un cliente que paga. Para esto, es posible que deba traer un certificado de ingresos y otros documentos.
2. Después de eso, comuníquese directamente con el banco donde obtuvo el préstamo y verifique con anticipación si está permitido pagar su deuda antes de los términos acordados.
3. Ahora es necesario acudir nuevamente a la entidad financiera, aportar la documentación necesaria y firmar el convenio. Luego, el banco, en la mayoría de los casos, acreditará de forma independiente los fondos al antiguo acreedor, se ocupará de los aspectos organizativos.

IMPORTANTE : A menudo, los fondos proporcionados para el préstamo superan la deuda original. Entonces el cliente tiene derecho a disponer de ellos como desee.

Qué documentos se requieren para un refinanciamiento

La lista de documentos para el trámite es pequeña, y si refinancias en el mismo banco, entonces los documentos serán requeridos como mínimo. Después de todo, el prestatario los había proporcionado previamente para obtener un préstamo anterior.

Y para refinanciar en otra organización bancaria, tendrá que proporcionar a los especialistas en préstamos mucha más documentación. En particular:

• Pasaporte.
• Fotocopia de sus primeras páginas.
• Documento sobre el salario medio del lugar de trabajo.
• Documento del banco sobre el monto del préstamo.
• Los papeles que firmaste para el crédito con la primera entidad bancaria.

Puede haber otra documentación, el especialista le informará al respecto.

Diferencias entre reacreditación y reestructuración:

Estos conceptos son completamente diferentes, no es deseable confundirlos. Ya se ha dicho mucho sobre la refinanciación. Y la reestructuración son pequeños cambios en el contrato de préstamo, más precisamente, el monto del préstamo puede cambiar, su plazo puede aumentar, el interés puede cambiar, etc. Para esto, basta con escribir una solicitud de reestructuración en el mismo banco. Luego la entidad bancaria lo considerará y emitirá un veredicto. En caso de una decisión positiva, prescribiré un nuevo calendario de pago del préstamo en su contrato.

La refinanciación es un procedimiento completamente diferente. El cliente debe concluir un nuevo acuerdo. En algunos casos, una persona celebra un acuerdo con otra institución bancaria. Porque las organizaciones financieras aceptan a regañadientes el proceso de refinanciación. Por eso la gente recurre a otros bancos.

Refinanciar un préstamo en otro banco: ¿cómo minimizar las deudas?

Si el cliente encuentra otro acreedor, el primer banco puede arruinar un poco la reputación de la persona, porque no es del todo rentable para él perder al prestatario. Además, que trae ingresos constantes en forma de ingresos mensuales de fondos con ciertos porcentajes.

Cuando una persona toma un préstamo específico de otra organización bancaria, aún necesitará documentos que confirmen las deudas en el banco y el acuerdo para pagar la deuda. Las empresas financieras, las instituciones privadas no pueden exigir estos papeles, por cierto.

Diferentes bancos tienen sus propias políticas financieras y diferentes esquemas de cálculo de límite de préstamo. Mucho depende de la opción de préstamo, las normas de préstamo prescritas y la fórmula para calcular la necesidad de rotación.

Es más rentable realizar sobregiros para tipos de préstamos con garantía en el mismo banco que emitió el primer préstamo. Y los préstamos de consumo se emiten en diferentes términos, por lo que esta declaración no se aplica a ellos.

El refinanciamiento será beneficioso para el prestatario bajo las siguientes condiciones :

• Cuando haya una reducción significativa en el interés tasas sobre el préstamo.
• Si es posible aumentar el plazo de amortización de la acreditación de deudas.
• Es posible reducir significativamente el pago mensual del préstamo.
• Cuando se sustituyen múltiples créditos por uno solo, agilizando así los sobrepagos.

Para minimizar la deuda de crédito, necesita saber qué cargos ocultos, sobrepagos inesperados durante el refinanciamiento, etc., se esperan

• Lo primero que hay que tener en cuenta es que no se debe utilizar un préstamo para pequeños préstamos al consumo. Es rentable refinanciar deudas por importes elevados. Como ejemplo, puede citar los préstamos hipotecarios. Incluso una disminución mínima del dos por ciento puede resultar en una cantidad decente, que tendrá un efecto positivo en el presupuesto familiar.
• También compare los costos necesarios para obtener un préstamo con la economía que traerá. Y si el banco anterior para el préstamo anterior lo obliga a pagar una multa por el pago tardío y anticipado de la deuda, entonces es mejor no emitir un nuevo préstamo.
• A veces surgen disputas con los préstamos de garantía. En particular, en los préstamos para automóviles, el automóvil se considera un medio de garantía. Llevará mucho tiempo volver a emitirlo a otro banco. Durante este período, tendrá que pagar mayores montos de préstamo, porque el préstamo aún no ha sido confirmado por nada. Pagará pagos mensuales más pequeños solo después de que el automóvil haya sido reemitido por completo como prenda a un nuevo banco.

La mayoría de las veces, la gente va a refinanciar préstamos en situaciones difíciles de la vida. Por lo tanto, para no empeorar la situación existente, es necesario tener en cuenta todas las condiciones de los préstamos rentables al buscar un nuevo banco. Gracias a esto, estudiarás las ofertas con más detalle, encuentra la única que te resulte más beneficiosa. Y no tiene que avergonzarse de hacer preguntas sobre preguntas poco claras, prescritas en los términos de los préstamos.

Vídeo: ¿Cómo refinanciar un crédito hipotecario?