Contrato de crédito: sujeto del acuerdo, obligaciones de las partes, hacer adiciones y procedimiento de terminación

En la vida cotidiana, las personas a menudo tienen que ir a instituciones financieras para pedir dinero prestado.Los bancos emiten préstamos solo después de un examen detallado de la solvencia del cliente y la firma de los documentos pertinentes.

¿Qué es un acuerdo de crédito?

Un acuerdo de préstamo es un acuerdo bilateral que establece obligaciones.Una parte transfiere los fondos prestados y la otra los devuelve dentro del tiempo especificado.Un tipo de acuerdo es un acuerdo de crédito, pero tiene características importantes.La característica es:

• el tema del préstamo es solo dinero;
• el dinero puede ser entregado por instituciones financieras (bancos) con licencia para tales actividades;
• al pedir prestado, se puede llegar a un acuerdo verbalmente, con crédito; solo se puede concluir por escrito;
• prevé el pago obligatorio de intereses (los préstamos no son siempre);
• se considera concluido al llegar a un acuerdo (en préstamo, al transferir dinero u otros artículos);
• La cancelación del crédito es posible después de que se haya alcanzado el acuerdo, no hay razón para pedir prestado al pedir prestado.

El Código Civil de Rusia establece la regulación legal de la relación entre el prestatario y el prestamista.La concesión de dinero en deuda se basa en los principios de préstamo:

• urgencia;
• reversibilidad;
• pagos por uso de dinero.

Forma del acuerdo de crédito

En general, la forma del acuerdo de préstamo puede ser oral o escrita, pero el préstamo se hace por escrito.En caso de incumplimiento del requisito obligatorio, en ausencia de un número, la fecha: el documento y el acuerdo concluido se consideran inválidos.Según el Código Civil, escrito significa el intercambio de documentos entre las partes mediante comunicación:

• por teléfono;
• telégrafo;
• por medios electrónicos;
• otra forma de comunicación que puede dar fe de que el documento está respaldado por dos partes.

Términos esenciales del acuerdo de préstamo

El contenido del texto para la conclusión del acuerdo y el formulario de documento de muestra no son proporcionados por el Código Civil (civilCódigo)Los bancos hacen un acuerdo de préstamo por su cuenta.El prestatario no participa en el proceso de su preparación y no puede cambiar las condiciones.El artículo 428 del Código Civil establece el concepto de un acuerdo de adhesión.Según él, los ciudadanos están involucrados en la operación.con instituciones financieras

Un acuerdo de crédito típico contiene secciones tales como:

• Preámbulo;
• el objeto del contrato;
• condiciones de crédito;
• los derechos, obligaciones de las partes;
• obligaciones de garantía;
• responsabilidad de las partes;
• condiciones adicionales;
• direcciones, detalles, firmas de las partes.

Los términos generales del contrato de préstamo incluyen:

1. urgencia;
2. pago de la deuda:
3. pago de la deuda.

Objeto del contrato de préstamo

Solo el dinero se considera sujeto del acuerdo: moneda nacional o moneda extranjera.La sección de números y palabras indica el monto del préstamo por el cual se le otorga al prestatario, el nombre de la moneda.También especifica el tipo de préstamo para el cual está destinado a ser utilizado y el método de concesión:

1. acreditación;
2. que proporciona una línea de crédito dentro del límite o sobregiro.

Partes en el acuerdo de préstamo

El acuerdo de préstamo establece la participación obligatoria del prestamista y el prestatario.Solo una entidad legal puede prestar dinero para pedir prestado.El sujeto del acuerdo puede ser bancos u organizaciones con derecho a prestar dinero.El prestatario es una persona física /jurídica que recibe un préstamo.La legislación no especifica requisitos específicos para los prestatarios.

Los derechos de las partes del contrato de crédito

La ley establece los derechos de las partes.El prestatario tiene derecho a rechazar la cantidad ordenada de dinero o gastoreembolso de la deuda por el plazo especificado, pero es necesario informar al prestamista de sus intenciones: presentar una solicitud por escrito.El prestamista está facultado para no emitir un préstamo si se violan sus intereses; el prestatario se declara insolvente.Después de otorgar el préstamo, el prestamista puede exigir el reembolso de la deuda del plazo especificado en caso de incumplimiento por parte del prestatario de sus obligaciones.

Obligación del Acuerdo de Crédito

El Acuerdo prevé el cumplimiento bilateral de las obligaciones del Acuerdo de Crédito.Las obligaciones del prestamista incluyen la concesión del préstamo, y el prestatario se compromete a reembolsar el dinero dentro de un período específico y a pagar el uso de los fondos prestados.Si el prestatario incumple sus obligaciones (incumplimiento de los términos de reembolso o introducción del pago estipulado en el cronograma en su totalidad) está sujeto a sanciones.

Intereses sobre el acuerdo de préstamo

El acuerdo de préstamo, independientemente de si el interés sobre el acuerdo de préstamo se especifica o no en la carta de acuerdo firmada, establece el pago obligatorio de las obligaciones de deuda.La ley establece que si el monto del pago de la deuda no se especifica en el documento, la tarifa se cobra a la tasa de refinanciación del Banco Central.Es importante que el prestatario determine el valor total del préstamo cuando se trata de pedir dinero prestado.

El sobrepago de los préstamos reales a menudo difiere de la tasa de interés establecida.Puede incluir una comisión única por la emisión de dinero, pago poruso de la cuenta para el servicio de la deuda, el monto del seguro.Estos pagos conducen a un aumento significativo en los costos de los clientes, por lo que antes de completar el membrete bancario del acuerdo, debe examinar cuidadosamente su modelo y luego concluir el acuerdo.Puede pedirle al empleado del banco que comente cualquier problema que pueda surgir.

El documento indica principalmente una tasa fija sobre los fondos prestados, pero a veces las instituciones financieras utilizan una tasa de interés variable.Al cambiar el tamaño de la tasa de refinanciación, el banco tiene el derecho de cambiar la tasa de interés de préstamo.Antes de aplicar la tasa de interés revisada, el prestamista está obligado a enviar un mensaje al prestatario y especificar el nuevo monto del pago del préstamo.

Vigencia del contrato de crédito

La vigencia del contrato de crédito al finalizar el contrato de crédito es obligatoria.Los préstamos pueden emitirse por varios meses y pueden ser a corto plazo o por varios años.Existen tipos de préstamos a largo plazo para los cuales se emiten préstamos por hasta treinta años, como la compra de vivienda.

Celebración de un contrato de préstamo

En general, la celebración de un contrato de préstamo es diferente de la celebración de un contrato de préstamo.El acuerdo de préstamo puede ser conveniente para las partes, incluso verbalmente, los préstamos prevén:

1. completar obligatoriamente el formulario de solicitud de préstamo (en el banco o en línea);
2. obtener una decisión de una institución financiera para otorgar un préstamo;
3. registro de un documento escrito.

A partir de ese momento, se concluye el contrato de préstamo

Cualquier contrato de préstamo se considera concluido al momento de la transferencia del tema del préstamo.Los préstamos son consensuales, un acuerdo de préstamo se considera concluido al llegar a un acuerdo (consenso).La emisión de dinero por parte del acreedor al prestatario se realiza más tarde, la retención de los pagos de la deuda comienza desde el momento de la transferencia de dinero.

Documentos del acuerdo de préstamo

Un paquete de documentos del acuerdo de préstamo en todas las instituciones financieras necesariamente incluye un pasaporte, pero a veces los bancos, como Caja de Ahorros, Gazprombank, VTB, requieren un certificado de nómina u otropagos, número de cuenta personal.Otras opciones:

1. Para obtener fondos prestados, los pensionistas tienen derecho a una pensión privilegiada.
2. Se proporcionarán documentos del garante durante la ejecución del préstamo bajo la garantía.
3. Al acreditar para asegurar una propiedad, es necesario proporcionar documentos notariados para la propiedad hipotecada.

Bancos y acuerdos de crédito

Existen diferentes condiciones para otorgar un préstamo a diferentes bancos por el monto del pago de los fondos prestados y el período de entrega de dinero.en deudaLos tipos de acuerdos de crédito se distinguen por el método de dar dinero al cliente y el uso intencional del dinero.A sus clientes, Sberbank, VTB y otras organizaciones financieras, según el propósito del préstamo, ofrecen:

• crédito comercial (emitido a una entidad comercial);
• consumidor (crédito de productos);
• hipoteca (para la compra de vivienda).

Acuerdo de préstamo al consumidor

El más simple es un acuerdo de crédito al consumidor.No requiere muchos documentos (a veces solo un pasaporte).Los préstamos al consumidor se proporcionan a individuos para comprar bienes para sus propias necesidades.El dinero se acredita en la cuenta o tarjeta del cliente, la comisión puede retener el retiro de efectivo, a menudo no hay comisión bancaria.Sí, no hay comisión en la Caja de Ahorros y VTB por retirar efectivo.

Acuerdo de cambio de crédito

Al concluir un acuerdo, el prestatario debe estudiar cuidadosamente la sección, que establece que la institución financiera tiene derecho a cambiar los términos del acuerdo de forma independiente sin el consentimiento del cliente.Bajo los términos del acuerdo permitido cambiar el interés de la deuda y el período de acreditación.Los pagos de la deuda pueden cambiar con un cambio centralizado en la tasa de refinanciación y un empeoramiento de la situación financiera.

En caso de incumplimiento por parte del prestatario de sus obligaciones (incumplimiento de los términos y cantidades del pago de la deuda), el acreedor puede reducir el período de préstamo del dinero.El procedimiento para cambiar los términos del acuerdo de préstamo prevé la toma de decisiones independiente por parte de la institución financiera, un aviso obligatorio por escrito al cliente sobre los cambios y la recepción de la confirmación del prestatario.

Terminación del Contrato de Crédito

La Terminación del Contrato de Crédito deberáderecho a ambos lados.Al decidir pagar la deuda con anticipación, el prestatario está obligado a escribir una declaración de sus intenciones a la institución financiera en el modelo aprobado dentro de los treinta días.El Banco puede exigir el reembolso de la deuda antes si:

• se usó incorrectamente o el prestatario se niega a proporcionar documentos que prueben el propósito del préstamo;
• se violan los términos de reembolso de los fondos prestados;
• La seguridad proporcionada se perdió o se deterioró;
• La situación financiera del prestatario (pérdida de trabajo, disminución de los ingresos) empeoró.

Infracción de los términos del contrato de crédito

- retener una multa por pago tardío o incompleto de cuotas mensuales de deuda e intereses sobre préstamos.Antes de firmar un contrato de préstamo, el prestatario debe conocer el monto de las multas para que no excedan el monto promedio de las multas en otros bancos.

Términos adicionales del contrato de préstamo

El documento de préstamo puede contener términos restrictivos y términos prohibitivos.Las restricciones incluyen los requisitos de una institución financiera:

1. la edad del prestatario;
2. al lugar de registro (en la ubicación del banco);
3. uso selectivo del dinero;
4. La enajenación de bienes estará prohibida en la provisión de un préstamo por acuerdo.

Video: acuerdo de préstamo bancario