Préstamo inmobiliario no específico - más y menos, tasas de interés en bancos y paquete de documentos

Buscan utilizar productos de crédito diseñados para una amplia variedad de categorías de prestatarios que necesitan dinero para resolver problemas específicos.Sin embargo, si necesita dinero rápido, un préstamo sin fines de lucro asegurado por bienes raíces lo ayudará, donde puede obtener efectivo colocando un departamento del banco.El préstamo no dirigido garantizado por un departamento ayuda a resolver muchos problemas que surgen tanto para personas físicas como jurídicas.

¿Qué es un préstamo hipotecario?

Los bancos pueden prestar bienes inmuebles para una variedad de propósitos.Hay dos tipos de préstamos: objetivo y no objetivo.El préstamo de propósito estipula que el banco estará obligado a controlar dónde gasta el prestatario las finanzas recibidas, y el acuerdo de préstamo estipula el propósito de obtener fondos: para una hipoteca, reparación, descanso, cambio de condiciones de vida, compra de un automóvil.

Un préstamo no específico implica que el prestatario puede gastar el productofondos para cualquier propósito sin informar su uso.Se puede solicitar a los prestamistas que emiten garantías inmobiliarias no específicas que escriban en qué planea el prestatario gastar recursos, pero no verificarán la veracidad de esta información.

En cuyo caso se requieren bienes inmuebles hipotecarios con préstamos no focalizados.tener seguro en caso de que no se reembolse el dinero.El sector inmobiliario es un excelente garante de la devolución de fondos que los bancos están dispuestos a aceptar en préstamos hipotecarios.Los préstamos garantizados por bienes inmuebles no focalizados pueden tomarse en los siguientes casos:

  • para reponer capital de trabajo (empresarios, organizaciones);
  • para compras grandes, reparaciones;
  • en caso de problemas de salud graves (cirugía, tratamiento en el extranjero);
  • sobre necesidades educativas.

Regulación legal

Cualquier préstamo a personas físicas y jurídicas se rige por diversos instrumentos legales, el más importante de los cuales es el Código Civil.Estas leyes detallan qué reglas y regulaciones debe guiar el banco al otorgarle al cliente un préstamo sin fines de lucro garantizado por bienes inmuebles.

Préstamo de consumo garantizado por bienes inmuebles

En situaciones donde se necesita dinero urgentemente, obtenga un préstamo con una hipoteca sobre un apartamento existentepuede ser a tasas de interés más bajas que con una prenda de otra propiedad del prestatario.Los préstamos al consumidor pueden perseguir una variedad de propósitos, ser intencionales, no dirigidos, proporcionar no solo viviendas sino también propiedades comerciales, así como terrenos.Los préstamos no específicos y específicos se otorgan no solo a individuos sino también a personas jurídicas, empresarios privados.

Para propietarios únicos

Personas dedicadas a la realización de negocios sin la necesidad de establecer una entidad legal, que puede solicitar préstamos a bancos para préstamos no específicos garantizados por bienes inmuebles, como individuos, u obtener préstamoscon beneficios para pequeñas empresas.Los PI pueden contar con préstamos de consumo o hipotecarios en las siguientes circunstancias:

  • al expandir un negocio (alquilar locales, comprar equipos, contratar nuevos empleados, comprar maquinaria y maquinaria);
  • para reposición de capital de trabajo;
  • para pagar las deudas contraídas con el banco o los clientes.

Para individuos

Las instituciones financieras ofrecen los siguientes tipos de facilidades de crédito a individuos - prestamistas hipotecarios:

  • Crédito al consumo.Puede emitirse para educación, descanso, tratamiento.Existen productos bancarios que ofrecen préstamos expresos instantáneos.
  • Préstamos hipotecarios.El dinero se otorga para mejorar las condiciones de vivienda, comprar viviendas bajo la condición de hipoteca de viviendas antiguas.
  • Préstamo no monetario en efectivo.Se emite para cualquier necesidad.el prestatario, sin registro de dónde gastará las finanzas.

Para las entidades jurídicas

Las organizaciones tienen derecho a solicitar préstamos garantizados por bienes inmuebles comerciales o residenciales, sin embargo, los requisitos para las entidades jurídicas son más estrictos y la prueba de liquidez de la garantía propuesta puede extenderse por mucho tiempo..Si se revela la actividad no rentable en los últimos seis meses, no se obtendrá el préstamo.Las empresas pueden perseguir los siguientes objetivos al emitir préstamos sin propósito:

  • reembolso de deudas a socios o bancos;
  • aumento en los volúmenes de producción;
  • contratación de nuevos empleados para la expansión.

Condiciones de crédito

Los bancos pueden imponer requisitos diferentes a los prestatarios al emitir un préstamo sin fines garantizados por bienes inmuebles, pero las siguientes condiciones son obligatorias en las condiciones de crédito:

  • designación de la moneda del préstamo;
  • los límites mínimo y máximo del préstamo;
  • por qué período y con qué interés se da el dinero;
  • Historial crediticio positivo;
  • la existencia de una comisión de finanzas;
  • actuando como garantía, el solicitante es el único propietario del derecho de retención;
  • es el seguro de vida del prestatario con una función obligatoria o voluntaria.

Monto del préstamo

Los préstamos hipotecarios le permiten al prestatario obtener significativamente más dinero que los productos de crédito bancario ordinario.

La cantidad máxima es aproximadamente el 70% de la cantidad estimadauna casa o un banco de propiedad comercial, y uno debe estar preparado para el hecho de que el valor de la propiedad será significativamente menor que el valor de mercado.Los bancos están dispuestos a proporcionar viviendas líquidas, pero no quieren incurrir en pérdidas.Si la vivienda es vieja y de madera, no se puede tomar como garantía.

Tasas de interés y procedimiento de acumulación

Los préstamos inmobiliarios no específicos son algo más caros para los prestatarios que los específicos porque los bancos no pueden controlar cómo se gastarán sus finanzas emitidas y sus riesgos aumentarán.La tasa depende de si usted es un cliente del banco y va a celebrar un contrato de seguro: si responde "no" a ambas preguntas, prepárese para que aumente el interés de usar el dinero.

La tasa puede variar del 12% al 18% anual, y el procedimiento para transferir fondos se especifica en el contrato de préstamo.Se utilizan pagos de anualidad (mensuales), que incluyen el reembolso del préstamo y los intereses.Muchos bancos tienen la capacidad de calcular la cantidad mensual de pagos usando su calculadora en su sitio.

Plazo de acreditación

En cada caso, el banco considera el tiempo que toma el préstamo no resuelto garantizado por el inmueble individualmente después de proporcionar certificados y documentos adicionales.Los préstamos se emiten por un período de 2 a 30 años.El plazo del préstamo depende de muchos factores: la edad y la confiabilidad del prestatario, el grado de liquidez de un local residencial o comercial, suvalor estimado

Cómo solicitar un préstamo hipotecario

Antes de solicitar un préstamo a una institución financiera, debe preparar todos los documentos disponibles para un apartamento u otro inmueble residencial ubicado en supropiedad.Después de eso, se deben seguir los siguientes pasos:

  • para decidir sobre la elección del banco;
  • solicitan un préstamo sin fines de lucro, confirmando los ingresos del certificado;
  • afirmativamente, espere a que se complete la valoración de sus bienes inmuebles;
  • Habiendo presentado los documentos necesarios, concluyendo un contrato de préstamo, habiéndolo estudiado necesariamente antes de firmar.
  • obtener un préstamo en efectivo o no en efectivo.

Requisitos para el prestatario

La lista de requisitos bancarios para el prestatario es estándar y consta de los siguientes elementos:

  • Ciudadanía (en absolutobancos, algunos dispuestos a prestar a no residentes de forma no selectiva).
  • Edad laboral: de 21 años a 65-75 años.
  • Experiencia laboral.Para individuos, seis meses en una organización, para entidades legales, seis meses de operación de una empresa con una ganancia neta.
  • Descargo de responsabilidad sobre la participación de prestatarios y garantes.

El procedimiento para elaborar un contrato de préstamo

Es necesario adoptar un enfoque responsable para obtener las finanzas del préstamo: estudiar las condiciones propuestas y hacer un cálculo preliminar de los reembolsos de las anualidades.Muchas instituciones ofrecen programas de préstamos a tasa reducida para ciertas categorías de ciudadanos, por lo tantoVale la pena usarlo al completar el cuestionario.Puede solicitar un préstamo solo después de tomar una decisión positiva en el formulario de solicitud y la evaluación de bienes raíces.

Solicitud de préstamo

Una solicitud de préstamo es una solicitud integral de varias páginas.Puede completarlo accediendo a la sucursal de su compañía financiera elegida o solicitándolo en línea, en línea.Las ventajas de solicitar a través de Internet incluyen la capacidad de estudiar con calma y cuidado, sin distracciones, todos los requisitos necesarios que hace el banco para obtener fondos.La solicitud debe completarse en letras mayúsculas y números arábigos, de forma clara y legible.

Qué documentos se requieren

Los siguientes documentos se adjuntarán al cuestionario completado:

  • Pasaporte u otra tarjeta de identidad.Los banqueros a veces solicitan dos documentos.
  • Completado en el formulario de solicitud.
  • Evidencia de los ingresos del solicitante y el coprestatario durante los últimos seis meses.
  • Declaraciones de empleo del solicitante y el prestatario durante los últimos 6 meses.
  • Documentos para la posesión de la propiedad a ser prometida.

Fecha límite para la consideración de la solicitud

La emisión de grandes sumas es un asunto serio y responsable, por lo que tendrá que esperar un tiempo antes de que se complete el contrato hasta que la solicitud haya sido examinada a fondo y se verifiquen los datos presentados.Además, algunos bancos a la vezevalúan el valor de mercado de la garantía líquida y otras solo después de considerar y aprobar la solicitud, por lo que la institución financiera tardará aproximadamente una semana en notificar su decisión.

Obtención y servicio de un préstamo

Los fondos de crédito se emiten en un solo pago: efectivo o transferencia a una tarjeta de débito o crédito de un cliente.Algunos bancos dan dinero en la sucursal donde el cliente dejó la solicitud, mientras que otros solo emiten en el lugar de registro permanente del prestatario.El contrato especifica términos específicos de reembolso del préstamo.A solicitud del prestatario, la deuda se puede pagar antes de lo previsto en su totalidad, sin embargo, tendrá que escribir una solicitud de reembolso anticipado indicando la fecha, la cantidad y el número de cuenta desde la que se realizará la transferencia.

Sanciones por pago tardío

Los pagos de préstamos inmobiliarios no específicos deben extinguirse a tiempo, leyendo cuidadosamente el contrato, que especifica términos específicos, de lo contrario puede obtenersanciones significativasLa multa por pago tardío de la deuda puede ser del 20% al 30% anual, acumulado por el monto total de la deuda, a partir del momento del pago atrasado.

Préstamo garantizado por bienes inmuebles - pros y contras

Las principales ventajas de un préstamo hipotecario no hipotecario incluyen los siguientes factores:

  • poder obtener rápidamenteuna gran suma de dinero;
  • tasa de interés baja para el uso del dinero;
  • falta de informe al acreedor porfondos gastados;
  • la posibilidad de vivir en un apartamento hipotecado u otro uso de propiedad que no sea una venta.

Sin embargo, un préstamo sin propósito tiene inconvenientes significativos:

  • en caso de reembolso del préstamo, el acreedor retira la vivienda para su propio beneficio;
  • es necesario recopilar una gran cantidad de documentos, a veces para pagar la valoración de la vivienda;
  • No entregan la cantidad total en la que se valora la garantía, hasta un máximo del 70%.

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