Préstamo garantizado por bienes inmuebles: cómo obtener un objetivo, no objetivo y consumidor en los bancos

Hoy, pocos rusos no tienen préstamos: dinero enorg en el banco se encarga de comprar una casa, desarrollar un negocio, comprar un automóvil.Se puede obtener un préstamo garantizado por los bienes inmuebles disponibles para comprar un nuevo apartamento, de lo contrario, el banco otorga un gran préstamo no intencional que la persona utiliza a su discreción, sin tener que informar los costos.

¿Qué es un préstamo hipotecario?

Un préstamo hipotecario es un préstamo en efectivo que se emite para obtener un préstamo del prestatario de la propiedad (apartamentos, casas, terrenos).El Banco obtiene el título de la propiedad comprometida y, en caso de impago de la deuda, puede retirarla del cliente para recuperar los fondos del contrato celebrado.Hay dos tipos de préstamos para asegurar la propiedad disponible:

• objetivo (hipoteca, préstamo educativo, préstamo de automóvil);
• sin objetivo: el cliente determina dónde gastar el dinero otorgado.

El colateral del préstamo en forma de propiedad bancaria disponible tiene tanto positivo como negativomomentosLas ventajas incluyen:

• un porcentaje menor que un préstamo regular, especialmente con préstamos no específicos;
• crédito a largo plazo;
• la posibilidad de hacer una hipoteca sin pago inicial;
• Requisitos flexibles para el nivel de ingresos del prestatario.

También hay desventajas:

• la propiedad debe ser líquida, esto también se aplica a los bienes raíces comerciales;
• el monto del préstamo en efectivo es 30% menor que el valor de la propiedad hipotecada;
• los bancos a menudo requieren un seguro obligatorio de la propiedad y la vida del prestatario;
• en caso de retraso en el pago del cliente, se esperan altas multas, y si el monto de la deuda del banco es igual al valor de la garantía, el banco tiene derecho a confiscar la propiedad.

Préstamo dirigido

Las instituciones financieras pueden emitir préstamos específicos garantizados por bienes inmuebles existentes, cuyo acuerdo especifica en el contrato dónde el prestatario tiene la intención de gastar los fondos prestados..El prestatario confirma documentado que el dinero se gastó a propósito, porque se impone un mal uso al respecto.La principal ventaja de estos préstamos es la tasa de interés más baja, que se puede atribuir a la lista limitada de los propósitos para los cuales el banco presta dinero.

Préstamo sin propósito

Un préstamo de consumo es esencialmente un préstamo sin propósito: el banco toma prestado dinero del prestatario, pero no tiene que informar dónde se gastó.La tasa de interés será más alta, pero con pequeñas cantidades a veces es mejor tomar un préstamo sin fines de lucro.Pero cuando se trata de préstamos grandes, el costoEl uso de los fondos del banco en el objetivo es mucho menor.Muchas instituciones financieras proporcionan préstamos en efectivo no específicos para asegurar la propiedad, entonces la tasa de interés es mucho más baja que la estándar.

Tipos de préstamos garantizados por bienes inmuebles

Las instituciones financieras están listas para aceptar propiedades ya existentes de un cliente, el banco en este caso está listo para ofrecer condiciones favorables sobre los intereses.El préstamo garantizado por los bienes inmuebles disponibles es diferente: el más común es una hipoteca, y los bancos también proporcionan fondos para la compra de un automóvil, emiten préstamos de consumo.Un préstamo de casa de empeño a veces se emite con un historial de crédito malo del propietario, sin certificados y garantes (pero a una tasa de interés muy alta).

Hipoteca garantizada por viviendas existentes

Básicamente, se toma un préstamo para la compra de viviendas nuevas bajo programas hipotecarios.En el mercado crediticio, los términos de un préstamo hipotecario no son muy diferentes de los estándares: necesita un pago inicial y algunos ingresos confirmados.Raramente se da el caso de que una hipoteca asegurada por la casa del prestatario se emita sin un pago inicial, luego la tasa de interés aumenta sustancialmente.

Los bancos prefieren prestar dinero para asegurar bienes inmuebles líquidos y voluntariamente tomarán un apartamento económico en un edificio de varios pisos que una casa en los suburbios.Hay otras condiciones:

• ausencia de reprogramación no aprobada;
• no debe haber deuda por el alquiler;
• la vivienda ya no debe ser prometida;
• No se aceptan viviendas de emergencia antiguas y están sujetas a demolición.o reconstrucción;
• la presencia de propietarios menores.
• equipado con comunicaciones modernas, calefacción centralizada y alcantarillado.

Préstamo en efectivo

Hay situaciones en las que el prestatario necesita urgentemente una gran suma de efectivo y está listo para prometer su propio bien inmueble.Los bancos emiten préstamos de consumo, pero requieren un gran paquete de documentos, algunos requisitos inmobiliarios y un largo proceso de solicitud.

Existe otra opción para los préstamos: acudir a una institución de microfinanzas que otorga dichos préstamos rápidamente y emite efectivo casi al día siguiente.En el lado positivo, la IMF acepta viviendas menos seguras, como habitaciones o apartamentos no ordenados, como seguridad.Una desventaja significativa son las altas tasas de interés y las multas por demora en el pago.Es muy importante pagar las cuotas a tiempo para no perder su hogar en el futuro.

Crédito de consumo

Los bancos están dispuestos a emitir préstamos de consumo garantizados por bienes inmuebles disponibles, ya que en este caso el riesgo de perder el dinero del cliente se reduce significativamente.En este caso, el porcentaje para el uso de las finanzas será menor que en condiciones estándar.Si la propiedad tiene alta liquidez y se valora a un alto costo, el prestatario tiene una buena posibilidad de obtener un préstamo grande a una tasa de interés aceptable.La valoración puede ser realizada por una agencia de bienes raíces o especialistas acreditados.

Préstamos para automóviles garantizados por bienes inmuebles

Comprar un automóvil para su propia casa es una forma de obtener rapidezpréstamo objetivo a un porcentaje no demasiado alto.Los préstamos para comprar un automóvil rara vez se otorgan por mucho tiempo, y las tasas de interés pueden ser bastante altas.El banco ya tiene garantías en forma de propiedad del prestatario y puede ofrecer condiciones favorables.El cliente tiene que redactar todos los documentos, controlar cuidadosamente el pago de las contribuciones.Un requisito previo es el seguro de automóvil en el casco y la vida y salud del prestatario.

Condiciones de crédito

Los bancos ofrecen préstamos ventajosos para asegurar la propiedad del deudor, especialmente cuando el cliente ofrece bienes raíces comerciales o residenciales con alta liquidez.Tasa de interés baja, requisitos más leales para el prestatario: estos son los aspectos positivos de dicho préstamo.En caso de un retraso significativo en los pagos, el banco tiene derecho a imponer un gravamen sobre la propiedad y venderla a su favor.No se imponen sanciones por reembolso anticipado.

Tasas de interés

La tasa de interés sobre el objetivo y los préstamos de consumo difiere significativamente y depende del tamaño del préstamo y su vencimiento.Al emitir un préstamo para ciertos fines (hipoteca, préstamo, etc.), la tasa anual será del 11-17%.Si el préstamo es para cualquier propósito, la tasa de interés es más alta, de 20 a 25, pero menor que con los préstamos simples.

Monto y plazo del crédito

El monto máximo de un préstamo en efectivo depende de la cantidad de bienes inmuebles que se valore.Los bancos verifican la pureza legal de la propiedad e invitan a expertos certificados a averiguar el valor de la garantía.Monto del préstamo en efectivoEl prestatario.

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