Préstamo para préstamos hipotecarios: cómo obtener dinero rápidamente, requisitos del prestatario y paquete de documentos

Pueden surgir dificultades financieras en cualquier momento.Los bancos ofrecen diferentes opciones para resolver tales problemas.El préstamo garantizado por una casa es una gran oportunidad para obtener dinero rápidamente al proporcionar bienes raíces suburbanos.Dichos préstamos tienen sus propias características y son diferentes de una hipoteca estándar, porque puede gastar dinero en cualquier cosa.

¿Qué es un préstamo hipotecario?

Puede pedir prestado dinero de instituciones financieras en varios términos.Hasta hace poco, los préstamos, automóviles, garantes y apartamentos estaban garantizados por el préstamo, pero hoy en el mercado de préstamos se puede encontrar una oferta como el dinero garantizado por una casa.La práctica no es muy común, pero la opción es muy atractiva si necesita una gran suma de dinero por un pequeño porcentaje.

El período de reembolso del préstamo puede ser de hasta 20 años.Además, el préstamo garantizado por la casa no es un objetivo, lo que significa que el dinero se puede gastar para cualquier propósito sin proporcionar un informe al banco.Dicha cooperación también es beneficiosa para el banco, ya que casi no toma prestado el riesgo de pedir dinero prestado, porque en caso de impago, puede recuperar el monto total al realizar los bienes inmuebles hipotecados.

¿Qué tipo de bienes inmuebles se pueden prometer?

No se ajuste a ninguna casa como seguridad.El Banco solo acepta bienes inmuebles líquidos como garantía, aunque de acuerdo con el Código Civil, cualquier estructura puede ser prometida.Sin embargo, las instituciones financieras establecen tales condiciones que el préstamo a una tasa de interés baja y en términos favorables puede obtenerse ofreciendo solo viviendas comercializables.Es importante para el banco, no el estado de la garantía, sino qué tan rápido y en qué términos podrá realizarla en caso de fuerza mayor.La garantía de devolución puede ser:

• casas adosadas;
​​
• casas de campo;
• Casas bloqueadas;
• casas de campo;
• bienes inmuebles con una parcela.

Condiciones de crédito

Actualmente no existen criterios únicos para que los bancos se concentren al obtener un préstamo hipotecario.El hecho es que, al prestar, se adaptan individualmente al prestatario potencial.Es posible hablar sobre cualquier condición solo después de la valoración de la propiedad.Las instituciones financieras nunca ofrecerán a un cliente el 100% del valor de la vivienda.Por lo general, el monto será de aproximadamente el 60-70% del valor de mercado de los bienes raíces.

Clas tasas de interés tampoco están claras.Las cifras serán inferiores a los términos de crédito al consumidor estándar, pero pueden variar significativamente entre las organizaciones.Dependerán del plazo del préstamo, que puede alcanzar varias decenas de años, y de la relación entre el monto del préstamo y el valor de tasación de la propiedad.

Requisitos para el prestatario

Para ser elegible para un préstamo, el solicitante debe ser ciudadano ruso y tener un registro permanente en la región donde va a solicitar un préstamo.La edad mínima es de 21 años, y la máxima puede variar de 60 a 85 años, con la edad a la que se espera tener en cuenta el último reembolso (si los clientes reciben un préstamo a largo plazo).

La solvencia del prestatario es importante, por lo que la duración del servicio en el último lugar de trabajo debe ser de al menos seis meses.Si una persona es cliente del día de pago y tiene un historial crediticio positivo, se le pueden dar preferencias.

Requisitos de un banco para un prestamista hipotecario

Hay varias condiciones bajo las cuales un banco comenzará a considerar documentos.La casa de fianza propuesta debe cumplir con todos los requisitos de seguridad, no ser vieja o estar en mal estado.Si se han realizado reurbanizaciones, deben legalizarse y documentarse adecuadamente los documentos inmobiliarios.Los banqueros prefieren no tomar casas de madera como seguridad, o tener techos o paredes de madera, estructuras, ubicadas cerca de cuerpos de agua, ya que siempre existe el riesgo de incendios e inundaciones.

Sin gravamen

En primer lugar, al emitir un préstamo hipotecario, las instituciones financieras requerirán la confirmación de que la estructura no está gravada.No será capturado, asegurado o transferido bajo un contrato de trabajo o de forma gratuita.La casa, como el sitio en el que se encuentra, no debe estar sujeta a revisión judicial.

Comunicaciones operativas

Todas las comunicaciones en el hogar deben mantenerse adecuadamente.El cableado debe estar en buen estado de funcionamiento.Se prefiere el cobre porque no solo dura más que el aluminio, sino que también es más confiable.Las tuberías de agua y alcantarillado deben estar intactas, sin fugas.La presencia del gasoducto será una ventaja, al igual que la calefacción central y el suministro de agua, pero en presencia de fuentes autónomas en buen estado, tampoco surgirán problemas.

Propiedad individual

Si el edificio tiene un solo propietario, es más fácil hacer un préstamo garantizado por una casa de campo que cuando varias personas poseen bienes inmobiliarios iguales.En este caso, deberán obtener su consentimiento notarial.Si el prestatario ha comprado la casa a terceros, tendrá que demostrar la limpieza del acuerdo, de modo que en algún momento no parezca que, junto con el prestatario, el derecho a construir tenga terceros.

Alta liquidez

La condición básica para un banco es la capacidad de recuperar dinero mediante la venta de bienes inmuebles en el menor tiempo posible yvalor favorable en caso de fuerza mayor.Por esta razón, la casa debe ser líquida, es decir, en demanda.Los bancos intentan no tomar edificios con costosas reparaciones de diseño y formas arquitectónicas "extrañas", porque será difícil vender tales casas.

Dónde obtener una hipoteca de un préstamo inmobiliario

En primer lugar, para obtener un préstamo, primero debe decidir sobre sus capacidades financieras, ya que debe pagar el dinero prestado, e incluso con intereses.Antes de optar por cualquier institución financiera, debe leer los términos de crédito propuestos, su calificación en el sector bancario.Será superfluo estar interesado en los comentarios de los clientes, para obtener asesoramiento preliminar sobre los productos.

Préstamo bancario

En qué banco tomar un préstamo, el propietario decide por sí mismo.Sin embargo, no todos ofrecen un préstamo hipotecario, dejando solo a sus clientes con hipotecas.

Organizaciones de microfinanzas

Puede utilizar los servicios de casas de empeño e instituciones de microfinanzas para obtener dinero rápidamente.La ventaja de atraerlos es que los requisitos del prestatario son más moderados (incluso para clientes con un historial crediticio deficiente), pero aquí las tasas de interés pueden ser más altas.Existe el riesgo de encontrarse con empresas sin escrúpulos, por lo que antes de solicitar un préstamo a plazo, debe verificar la confiabilidad de la organización en el sitio web de la Inspección Fiscal o en el Registro Estatal de IMF).

Documentos necesarios parapréstamos hipotecarios

Cualquier organización bancaria requerirá que un propietario tenga un conjunto estándar de documentos.Estos incluyen un pasaporte nacional y cualquier otro documento (licencia de conducir, pasaporte, etc.), una copia del registro de empleo, un certificado 2-PITO o un estado de resultados bancario.Con respecto a los bienes raíces, algunos documentos deberán estar preparados para confirmar la propiedad.

Cómo obtener un préstamo para un suburbio inmobiliario

A primera vista, puede parecer fácil sacar un préstamo hipotecario.Sin embargo, debe estar preparado para un proceso largo, comenzando con la recopilación de un paquete mínimo de documentos (cada banco puede requerir documentación adicional), evaluaciones de bienes inmuebles y la conclusión de un contrato de préstamo.Como regla general, el banco requiere un seguro obligatorio de vida y propiedad, y en la empresa asociada.

Elección de un banco y programa de préstamos

Para elegir el mejor programa, es más fácil buscar ofertas en línea.En los sitios web de los bancos puede completar formularios especiales, donde puede indicar sus ventajas y disponibilidad de bienes inmuebles, después de lo cual el empleado del banco se comunicará con el cliente para discutir todos los detalles del acuerdo de préstamo.No es necesario apresurarse a elegir, y enviar solicitudes de inmediato a varios establecimientos, y solo entonces comparar ofertas y elegir el adecuado.

Formulario de solicitud

Una vez decidido con el banco, puede continuar con el procedimiento de solicitud.Puede hacer esto en una visita personal aOrganizar o enviar una solicitud en línea.La aplicación debe incluir datos personales, lugar de trabajo, ganancias promedio menos impuestos y otras deducciones, información sobre propiedades disponibles y disponibilidad de préstamos existentes en otros bancos.El acreedor tiene derecho a rechazar al cliente si los datos presentados no serán ciertos.

Valoración de bienes inmuebles

Debe entenderse que los bancos están tratando de imponer un cliente a su propio experto, pero el prestatario tiene derecho a utilizar una evaluación independiente que le dará una idea real del valor de la propiedad.El especialista inspeccionará la estructura para detectar la presencia de ciertos defectos, así como también el terreno en el que se encuentra la casa.

Presentación de un paquete de documentos

Una vez que haya obtenido un documento de tasación de bienes raíces, puede comenzar a recopilar y procesar documentos.Es importante abordar este punto con especial atención y asegúrese de especificar en la entidad de crédito toda la lista necesaria.Como norma, el prestatario necesitará:

• documentos de propiedad;
• pasaporte catastral;
• hoja de datos de la casa;
• documentos relacionados con la parcela de tierra;
• Certificado de ausencia de deudas con los servicios públicos.

Celebración del contrato de crédito

El Banco ha considerado la solicitud durante varios días.Después de la aprobación del préstamo, llega el momento de firmar el contrato.Es necesario estudiar cuidadosamente cada ítem, y si es necesario, puede utilizar los servicios de un abogado calificado, que podrá hacer cambios a los términos del préstamo, preliminarmente.habiendo discutido los puntos controvertidos de las obligaciones crediticias con los representantes del banco.

Cómo pagar un préstamo garantizado por una casa privada

La cantidad exacta de pagos mensuales, el plazo del préstamo y la posibilidad de reembolso anticipado del préstamocontrato.Para esto, el cliente recibirá un calendario de pagos.Hay dos formas de pagar su deuda: puede pagar una cuota mensual igual (una anualidad) o un pago reducido.Puede depositar dinero de diferentes maneras:

• en efectivo en las sucursales del banco;
• a través de puntos de autoservicio, cajeros automáticos y terminales;
• traducción;
• a través de la banca por Internet.

Ventajas y desventajas

El préstamo garantizado por una casa con una parcela tiene sus ventajas y desventajas.Una de las ventajas obvias son los préstamos hipotecarios a largo plazo y un porcentaje favorable en comparación con los préstamos de consumo estándar.Puede continuar viviendo en la cabaña, ya que sigue siendo propiedad del prestatario.El principal inconveniente de un préstamo hipotecario es el riesgo de perder su casa debido a problemas financieros o demoras.

Restricciones a las operaciones hipotecarias

Al hipotecar una propiedad, debe recordarse que ciertas restricciones se imponen a la casa al mismo tiempo.No hay nadie para registrarse sin notificar al banco por adelantado.Está prohibido dar, vender y vender un edificio.Además, no está permitido remodelar su propia casa.Todo esto implica largaslitigios y fuertes multas.

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