Préstamos a particulares Objetivo y no objetivo: principios y clasificación, términos y condiciones de emisión

La perspectiva de ser dueño de un auto, departamento o televisor nuevos, incluso con un ingreso modesto en la realidad económica actual, no es tan ilusoria.No hay necesidad de guardar dinero durante años para hacer realidad un sueño.Debe comunicarse con una de las instituciones bancarias y, sujeto a ciertas condiciones, recibir dinero como porcentaje de efectivo o tarjeta.Para otorgar préstamos a particulares, los bancos han desarrollado muchas ofertas lucrativas que permiten a los ciudadanos comunes tomar dinero para las necesidades de los consumidores.

¿Qué son los préstamos minoristas?

Los préstamos hipotecarios, de consumo y de automóviles se consideran en el análisis de la cartera de préstamos minoristas.Los bancos obtienen ganancias dando dinero a los ciudadanos por intereses.El crédito al consumidor es una operación bancaria de servicio al cliente que le permite pedir prestado dinero en ciertos términos.Dependiendo de la institución, pueden variar mucho, perotienen la condición principal: es necesario devolver el dinero en un período estrictamente especificado y pagar por usarlos una cierta cantidad.

Objetivo

Si no tiene el dinero para implementar una idea en particular, puede solicitar un préstamo objetivo.Estos pueden ser préstamos para automóviles, hipotecas, refinanciamiento de deudas y otros préstamos bancarios dirigidos a personas individuales para informar sobre los fondos gastados, y los prestatarios supervisan estrictamente la implementación de esta cláusula del contrato.La violación del acuerdo del prestatario está sujeta a fuertes sanciones.

Préstamos no específicos

Si no desea informar al prestamista, es más fácil obtener un préstamo de consumo estándar.Este dinero se puede usar para cualquier necesidad, incluidas grandes compras.Dichos préstamos se emiten por un corto período de tiempo y el monto del préstamo será pequeño.Si proporciona seguridad, puede contar no solo con términos favorables, sino también con mucho dinero.

Principios de préstamo

El préstamo a individuos se basa en ciertos principios, que son obligatorios:

1. Reversibilidad.Los préstamos deben ser reembolsados.
2. Urgencia.Cada préstamo tiene un plazo específico, que se estipula en el contrato de préstamo bancario.
3. Pago.La función es que para usar los fondos prestados, debe pagar una tarifa, cuyo mecanismo de cálculo está determinado por el contrato.
4. Seguridad.Como garantía para la entidad de crédito de reembolso de préstamospuede requerir que el prestatario brinde seguridad.
5. Uso con propósito.Según el contrato, se deben definir los objetos de acreditación.
6. Diferenciación.Se establecen condiciones específicas de préstamo para una categoría específica de prestatarios (jubilados, clientes de nómina, etc.).
​​

Préstamos a particulares - clasificación

El proceso de crédito abre grandes oportunidades para el ciudadano promedio.Por conveniencia, las instituciones financieras han desarrollado una gran cantidad de productos.Son capaces de satisfacer las solicitudes de cualquier categoría de prestatarios.Existen diferentes clasificaciones de préstamos bancarios, pero las siguientes son las características principales:

• asignaciones;
• moneda;
• seguridad;
• el método de concesión;
• vencimiento.

Por vencimiento

Al considerar los programas de préstamos bancarios, uno puede asegurarse de que el dinero se emita por diferentes períodos de tiempo.Dependiendo de esto, existe una clasificación condicional de los préstamos de consumo, y en el sector bancario ruso y en el extranjero, los límites por los que definen la frontera difieren.Todos los préstamos se dividen en:

• a corto plazo;
• a mediano plazo;
• a largo plazo.

Por naturaleza de la garantía del préstamo

Todos los préstamos se dividen en:

• garantizados;
• sin garantía.

En el primer caso, la concesión de préstamos se efectúa únicamente con la provisión de garantías, donde los bienes muebles e inmuebles son el objeto del compromiso;obligaciones del prestatario, valores, etc. Este enfoque ayuda a minimizar los factores de riesgo de crédito.Los préstamos garantizados generalmente se otorgan en mejores condiciones que los no garantizados.

Según la duración del registro

Según la información proporcionada en los sitios web de las entidades de crédito, se puede ver que la solicitud se demora entre 5 y 10 días hábiles si el problema se refiere a la dirección del préstamo por parte del consumidor.Entre todos los productos puede encontrar aquellos que se deciden el día del tratamiento y, a veces, incluso después de unos minutos.A este respecto hay:

• préstamos ordinarios;
• préstamos expresos.

Tipos de préstamos a particulares

Hay diferentes tipos de préstamos disponibles para los residentes de Moscú.Los préstamos de consumo son los más populares, pero los bancos también ofrecen préstamos hipotecarios: dinero para la compra o construcción de bienes inmuebles.Además, los clientes privados tienen derecho a elegir cómo desean recibir efectivo, tarjeta o cuenta bancaria.Por esta razón, debe considerar cuidadosamente todas las propuestas antes de solicitar un préstamo.

Consumo

El mercado de préstamos de consumo es un segmento del mercado financiero, que incluye la emisión de préstamos de consumo por parte de bancos, préstamos expresos y préstamos minoristas en puntos de venta minoristas.Se proporcionan a las personas en efectivo o con tarjeta.Todavía hay una opción de transferencia sin efectivo para el vendedor.El plazo del préstamo varía de varios meses a varios días.Cantidades de consumolos préstamos son pequeños, pero siempre existe la oportunidad de aumentarlos si presta.

Préstamo en efectivo

En la estructura de carteras de préstamos bancarios, se pueden encontrar ofertas en forma de préstamos en efectivo.Dichos productos tienen demanda entre la población.Antes de solicitar un préstamo, es necesario aclarar si la institución financiera cobra dinero adicional por retiro de efectivo.La comisión, como regla, es un cierto porcentaje de la cantidad emitida.

Préstamo hipotecario para individuos

Aquellos que sueñan con resolver sus problemas de vivienda pueden solicitar un préstamo hipotecario.Se proporciona a las personas a cambio del registro de bienes inmuebles como garantía.Inmediatamente debe estar preparado para el hecho de que el banco no presta el costo total de la vivienda, por lo que parte del dinero tendrá que encontrarlo por su cuenta.Esto suele ser al menos 10%.

A veces es posible esperar un préstamo del 100% del costo de la vivienda.Dichas propuestas se encuentran en prestamistas si cooperan con organizaciones de construcción.Un requisito previo para un programa de préstamo hipotecario es una garantía de propiedad garantizada.Además, deberá evaluar de forma independiente lo comprado en el mercado inmobiliario secundario.

Tarjetas de crédito

Los préstamos a personas que usan tarjetas bancarias han sido particularmente populares últimamente.La conveniencia es que siempre hay dinero a mano, y puede pagar el plástico no solo en Rusia sino también en el extranjero, sin recurrir a operaciones de cambio de divisas.Las tarjetas de crédito pueden o no ser renovables.La primera opción es más preferible, ya que el reembolso de parte de la deuda principal se puede utilizar nuevamente con el mismo dinero.

Microcréditos

Un segmento separado del mercado está ocupado por microcréditos.En este caso, el prestamista es una organización de microfinanzas con licencia para llevar a cabo el proceso de préstamo a particulares.El dinero generalmente se ofrece por un período corto (máximo de un mes).La tasa de interés diaria oscila entre el 1 y el 2% y la deuda máxima rara vez supera los 30000. La ventaja del microcrédito es que requiere un mínimo de requisitos para los clientes y los préstamos a las personas se emiten sin certificados de ingresos, compromisos y garantías.

Peculiaridades de préstamos a particulares por parte de bancos comerciales

crédito, pero aumenta las posibilidades de un resultado positivo.Para obtener un préstamo, deberá proporcionar a su banco un pasaporte y, en algunos casos, un certificado de nómina para confirmar su solvencia.Los garantes pueden ser requeridos como individuos u otra seguridad.Además, es obligatorio verificar la solvencia crediticia del prestatario, ayuda a evaluar el riesgo de reembolso oportuno del préstamo.

Evaluación de la solvencia del prestatario

Después de la presentación de los documentos, el banco procede a su cuidadosa consideración y evaluación del solicitante como posible prestatario.Se usa para este propósitosuscripción: análisis de la solvencia de un individuo.Esta es una técnica que le ayuda a evaluar si el prestatario puede reembolsar al prestamista con el dinero necesario.Gracias a ello, los prestatarios se clasifican como "buenos" y "malos".Además, se verifica la solvencia de los garantes, si los hay.

Requisitos del prestamista para el prestatario

El cliente que paga idealmente para el banco es un residente de 30 a 45 años que tiene una familia, hijos, apartamento y automóvil.Sin embargo, la realidad de estos prestatarios individuales es muy pequeña, por lo que las demandas de los prestamistas son mayores.Debe señalarse desde el principio que cada institución financiera tiene sus propios criterios de crédito, pero en la mayoría de los casos son:

• ciudadanía;
• edad - 18-65 años;
• lugar de trabajo permanente;
• registro en la región.

Cómo obtener un crédito para un individuo en un bancoPara empezar, debe estudiar las propuestas disponibles y elegir la mejor opción.Todas las etapas del proceso de crédito son las siguientes:

• Dejar la solicitud en el sitio web del acreedor o visitando el banco.Deberá completar sus datos personales, ingresar la cantidad requerida y el nombre del producto del préstamo.
• Espere una respuesta del banco y luego proporcione el paquete de documentos requerido.
• Tras la aprobación del préstamo, acuda a la sucursal para firmar el contrato y recibir una tarjeta bancariaen efectivo

Qué documentos se requieren para el registro

La acreditación de las personas requiere pasaportes obligatorios.Los ciudadanos extranjeros que residen permanentemente en Rusia pueden presentar un permiso de residencia.A veces se les puede pedir que proporcionen un segundo documento, como una licencia de conducir o una identificación militar.Además, se puede solicitar una copia del certificado de salario del registro de empleo.

Términos del préstamo

Dependiendo del producto de préstamo que elija, los términos del préstamo también variarán.Esto se aplica no solo al período de reembolso del préstamo, las tasas de interés y el monto, sino también a condiciones adicionales como el método de proporcionar dinero, el método de reembolso de la deuda y la disponibilidad de diversas comisiones y pagos.Todas estas posiciones están estipuladas en el Acuerdo bancario, que se firma por duplicado para cada parte.

Tasas de interés de los bancos sobre préstamos a particulares

Los préstamos a particulares son ventajosos para los bancos, ya que el prestatario debe pagar una tasa de interés.Su valor depende de una serie de parámetros, por lo que incluso en el mismo banco puede encontrar productos, cuyas tasas pueden ser dramáticamente diferentes.Las tasas de interés más altas se otorgarán a los préstamos que se emitan sin declaraciones de ingresos, fianzas y fianzas.

Monto y plazo de acreditación

Dependiendo de la solvencia de la entidad, los acreedores calculan el posiblemonto del préstamoIdealmente, el pago mensual de la deuda no debería ser más de la mitad de los ingresos del prestatario.Los términos de otorgar dinero dependen del producto seleccionado, pero, por regla general, los prestamistas no están en contra del reembolso anticipado de los préstamos, aunque esto debe ser aprendido directamente del propio banco.

Procedimiento para la acumulación de intereses

Se utilizan dos sistemas para calcular el interés en el proceso de préstamo a individuos: anualidad y diferenciado.La primera diferencia es que las contribuciones mensuales se calculan de acuerdo con una fórmula especial y tienen un significado único.La anualidad es adecuada para préstamos grandes que se emiten a largo plazo.En un enfoque diferenciado, se acumulan intereses sobre el saldo de la deuda, por lo que el monto de la contribución disminuye cada vez.

Tarifas y pagos adicionales

Al leer un contrato de préstamo, debe prestar atención a elementos tales como tarifas adicionales, como SMS o banca por Internet.Todos son opcionales, por lo que el cliente tiene derecho a rechazarlos.Lo mismo se aplica al seguro voluntario.El único caso en el que los préstamos a individuos implican la compra de una póliza es el seguro de la propiedad prometida (mercado de préstamos hipotecarios).

En qué banco es mejor pedir un préstamo

Hoy será fácil encontrar el producto óptimo que satisfaga todas las necesidades del prestatario.Para mayor comodidad, los bancos colocan calculadoras de crédito en sus páginas web oficiales en Internetpara ayudarlo a calcular futuros pagos en línea completando solo algunos campos obligatorios.Los criterios principales que es importante tener en cuenta al elegir un prestamista son:

• estabilidad financiera y confiabilidad;
• número de sucursales y cajeros automáticos;
• reputación y calificación;
• tecnologías en línea y modo de operación;
• alfabetización de los empleados.

Préstamos baratos a particulares

Para atraer nuevos clientes, los bancos ofrecen ofertas lucrativas, que tienen tasas de interés reducidas.Estos pueden ser acciones únicas y términos permanentes, por ejemplo, para clientes regulares o pagados.

Préstamos bancarios beneficiosos

Cada persona tiene su propia idea de lo rentable que es prestar a las personas.Para algunos, es importante tener un período de préstamo largo y una pequeña tarifa mensual, mientras que el otro solo considerará la tasa de interés.Uno de los parámetros importantes al elegir un banco es también el tiempo dedicado a revisar la solicitud y la necesidad de presentar una gran cantidad de documentos.

Videos