¿Qué es la reestructuración de la deuda crediticia y cómo se realiza?

Si una persona sacó un préstamo y lo pagócambios en las circunstancias financieras no pueden, se trata de la ayuda de la reestructuración de la deuda.Se puede vincular una amplia gama de intereses del prestatario y el banco a este concepto, por lo que será útil conocer las peculiaridades del procedimiento.

¿Cuál es la reestructuración de la deuda del préstamo?.Los prestatarios sin experiencia pueden confundir este proceso de refinanciación con un préstamo de otra organización bancaria.La reestructuración se lleva a cabo en el banco prestamista, y su propósito es reducir la carga del préstamo al usuario convertido.

Los bancos responden a la pregunta de qué es la reestructuración de una deuda crediticia, un cambio en los términos del contrato, pero este procedimiento no siempre puede llevarse a cabo a la primera solicitud del cliente.Para hacer esto, debe probar que ha cambiado las circunstancias, y si el banco ve en la reestructuración de la deuda sus beneficios, se encontrará con el cliente.Se incrementa la probabilidad de aprobación del proceso para aquellos que la reclaman antesdelincuencia, o aquellos que presentan circunstancias graves.

Variedades

Condiciones del contrato sujeto a reestructuración:

  • calendario de pagos: se propone cambiar las fechas de contribución;
  • la moneda de crédito al consumo es popular con la inestabilidad financiera cuando se intercambian dólares por rublos o viceversa;
  • período de reembolso: el plazo del préstamo se extiende, pero el monto de reembolso se incrementa;
  • vacaciones de crédito: el prestatario no paga la mayor parte de la deuda sino que solo paga intereses sobre el uso del dinero.
  • una reducción en la tasa de interés es el evento más raro, solo posible cuando se realiza un pago único.

Una pregunta popular es cuál es la reestructuración de una deuda de préstamo hipotecario.Significa un cambio en los términos de un calendario de pagos o moneda.Para el prestatario, el beneficio de este procedimiento es la incapacidad de privar a futuras viviendas y la capacidad de restaurar su solvencia.La persona apela al banco con los motivos necesarios para que las empresas respondan la decisión.

Ventajas y beneficios

Es importante conocer los beneficios y beneficios para el prestatario de lo que es la reestructuración de la deuda:

  • ) falta de presión moral y comunicación con acreedores, recaudadores;
  • no hay sanciones por demora;
  • reduciendo el sobrepago, pero solo si se trata de una ruptura de crédito sin reembolso.

Ventajas de la reestructuración del banco:

  • ausencia de deuda vencida, queafecta el desempeño económico;
  • no se prevén reservas para pérdidas;
  • un pago excesivo por parte del cliente de la cantidad que conduce a un aumento en las ganancias.

Cuando es posible reestructurar cuentas por pagar

Las siguientes categorías de clientes tienen derecho a volver a firmar el contrato:

  • empleados que han sido despedidos;
  • trabajadores notificados oficialmente de una reducción en la factura salarial oficial;
  • empresarios que sufren pérdidas en los negocios;
  • Prestatarios de divisas en devaluación.

Los bancos mismos pueden insistir en la reestructuración de la deuda si el contrato es problemático o está vencido.En el caso de los préstamos hipotecarios, los siguientes factores pueden ser motivo de revisión:

  • la vivienda hipotecaria es la única;
  • reducir el ingreso a 3 salarios por miembro de la familia, sujeto a la deducción de los pagos de la hipoteca;
  • falta de activos líquidos (bienes raíces, valores, automóviles) para pagar la hipoteca durante el año.

Las condiciones obligatorias inherentes al prestatario para realizar la reestructuración clásica incluyen:

  • la primera solicitud de un procedimiento;
  • buena causa, documentada;
  • buen historial crediticio;
  • no hay demoras crediticias;
  • prenda (bienes inmuebles, automóvil);
  • La edad del prestatario no es más de 70 años.

Para obtener una reestructuración garantizada, es necesario ponerse en contacto con el banco lo antes posible para resolver el asunto de común acuerdo.Del prestatarionecesitará proporcionar información segura de que encontrará una salida a la situación y podrá aprovechar las condiciones cambiantes.Asumir obligaciones de pago ayudará al prestatario a obtener la aprobación del banco, que lo considerará un cliente responsable.

Cómo reestructurar una deuda en un créditoAsí es como debe llevarse a cabo de manera competente:

  1. Complete un cuestionario con un formulario estricto, que muestre los datos principales del acuerdo de préstamo, las razones que llevaron a su finalización, información sobre la propiedad, gastos, ingresos.
  2. Seleccione el método para cambiar las condiciones.
  3. Envíe un cuestionario a un departamento especial para la gestión de la deuda.
  4. Comunicación con un especialista, después de lo cual se elige el esquema de cambio de condiciones.
  5. Recolección de los documentos necesarios (pasaporte, contrato original, certificado).
  6. Consideración por el banco de la situación.
  7. Cuestión del resultado: en el caso positivo se redacta un nuevo contrato, en el caso negativo se devuelven todos los documentos.

A partir de los matices básicos del procedimiento de autorización, debe tenerse en cuenta que cualquier solicitud y respuesta al mismo deberá hacerse por escrito.Incluso si recibe un rechazo, debe estar certificado oficialmente, no recibido en palabras.Si no hay una muestra para completar el banco, la solicitud se puede completar de forma gratuita, proporcionando los datos principales.El acuerdo entre el prestatario y el banco debe especificar el esquema de reestructuración, los datos de las partes, el monto del procedimiento y la fecha de su finalización.

Algunos bancos proporcionanla posibilidad de solicitar la reestructuración de sus deudas en línea.Uno de estos bancos es VTB Bank of Moscow.

Además, existen agencias especializadas de reestructuración de la deuda, por ejemplo, un grupo de RFC que brindan servicios de protección al consumidor para ayudar a los clientes a salir de la deuda, cerrar préstamos existentes y cancelar toda deuda.

Video: Reestructuración de la deuda crediticia, qué es