Fraude con tarjeta bancaria: nuevos esquemas y métodos de robo de fondos
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Las tarjetas de plástico se han convertido en una forma común de almacenar dinero.Parecería que las finanzas son seguras, porque la tarjeta de crédito siempre está a la mano, y puede obtener efectivo o pagar en la tienda, solo conociendo el pin.Sin embargo, no es tan suave.El fraude con tarjetas bancarias está ganando terreno a medida que los estafadores inventan nuevos esquemas y fraudes cada vez para retirar dinero de una cuenta de tarjeta.Para no ser presa de los ladrones y proteger sus propios ahorros, debe conocer los diversos métodos de robo de datos y las opciones para protegerlos.
Tipos de fraude con tarjetas bancarias
Una tarjeta bancaria es casi una herramienta universal en el mundo financiero: transfiere nóminas, préstamos, se paga en puntos de venta e Internet..Si alguien necesitara dinero en el otro extremo de la tierra, también podría pagarse con una tarjeta.Al mismo tiempo, el número de delitos relacionados con el robo de dinero del plástico está aumentando.La mayoría de ellos ocurren por descuido y excesola confianza de los titulares de tarjetas de crédito.Hay muchas maneras de robar dinero de una tarjeta que vale la pena considerar.
a través de un banco móvil
Al instalar aplicaciones de terceros en Internet, debe tener mucho cuidado al trabajar con una tarjeta.El hecho es que los creadores del programa lo infectan específicamente con un virus que, penetrando en el teléfono inteligente, comienza a funcionar para los estafadores.Reemplaza la ventana de la banca móvil con phishing, es decir, falso, y el propietario del teléfono ingresa sus datos allí sin sospechar nada.El virus los envía a los estafadores que luego acceden ilegalmente a la cuenta de la tarjeta del cliente.
Además, el programa puede acceder a las notificaciones sms del cliente mientras opera el programa.Con la ayuda de un ladrón disfrazado de titular de una tarjeta de débito, pueden ingresar a la banca y robar dinero.El cliente puede ser desprevenido, ya que los virus bloquean los retiros de efectivo y las remesas que deben recibirse por teléfono.Evitar que los troyanos entren en su teléfono es fácil: solo necesita instalar programas con licencia (incluidos los antivirus) y verificar su cuenta regularmente.
Por teléfono
Si una tarjeta bancaria está vinculada a un número de teléfono, el estafador puede aprovechar esta situación.Con el robo /pérdida de un teléfono o tarjeta SIM, los delincuentes obtienen acceso a la banca por Internet y transfieren silenciosamente todo el dinero de su tarjeta de crédito.Además, los atacantes pueden piratear el sitio web de un operador de telefonía móvil.Después de eso, establecieron el reenvío de todosSMS y úselos para acceder a la banca móvil o por Internet.
Fraude de SMS
La célula notifica al titular de la tarjeta de crédito que la tarjeta está bloqueada.Para desbloquearlo, se sugiere volver a llamar al operador de la institución financiera al número indicado en el SMS.Al hacer una llamada telefónica, un estafador es presentado por un empleado de un banco emisor de una tarjeta de crédito y le pide información secreta: un número de plástico, una palabra clave y números PIN supuestamente necesarios para desbloquear.Con esta información, no será difícil para un estafador usar efectivo de una cuenta de tarjeta.
A través de Internet
Comprar productos en línea es muy popular porque ayuda a ahorrar significativamente.Los estafadores pueden interceptar datos directamente durante el pago y luego usar los datos de su tarjeta bancaria para retirar más dinero.Esto puede evitarse siguiendo las simples reglas:
- para no realizar grandes compras a través de la World Wide Web;
- usa una tarjeta virtual para el pago;
- establece un límite de pago único;
- usa solo sitios verificados para comprar;
- activa el servicio de Código Seguro.
Robo de una tarjeta de plástico
El fraude de tarjetas bancarias por robo de tarjetas de crédito es algo común.Si se detecta esto, debe comunicarse de inmediato con el operador y bloquear la tarjeta o hacerlo usted mismo a través de una aplicación móvil o en línea.Esto es extremoEs importante cuando el plástico solo tiene una tira magnética.No es posible retirar dinero sin un código PIN, sin embargo, no será difícil pagar en la tienda.Es más difícil usar tarjetas con chip o pago sin contacto, porque para cualquier operación es necesario ingresar un número de contraseña secreta.
Con la ayuda de cajeros automáticos falsificados
Los delincuentes recurren a diferentes trucos para hacerse cargo de las finanzas de otra persona.Incluso pueden hacer un pseudobanco.Se instala en un lugar lleno de gente para que más personas lo usen.Al insertar la tarjeta en el dispositivo, la persona ve información sobre la falta de efectivo o el mal funcionamiento del sistema.Mientras tanto, los estafadores toman toda la información que necesitan para sacar el dinero.Un cajero automático falsificado puede devolver la tarjeta, pero se puede dejar atrás.En este caso, será aún más fácil retirar dinero, porque hay un código pin original y conocido.
Al realizar pagos en la terminal
Al comprar en la tienda, debe controlar cuidadosamente a los cajeros que toman el plástico en sus propias manos para pagar en la terminal.Si un empleado de la tienda tiene una tarjeta bancaria dos veces en la terminal, la primera vez que lo hace para cancelar el dinero, y la segunda, para eliminar información del plástico y luego recoger el dinero.Además, puede recordar el código cvv y los datos de la primera página que facilitan la compra en línea.
Cómo los estafadores retiran dinero de una tarjeta bancaria
Retirar dinero con la ayuda del prestamista es elemental.Los conocidos se utilizan para este propósito.maneras.El primero de ellos es el fraude con tarjetas bancarias al grabar la parte del cajero automático de donde proviene el dinero.El cliente inserta una tarjeta, ingresa un código PIN, escucha el contador del cajero automático y no recibe dinero porque el cajero automático no se abre.En el segundo caso, los estafadores hacen un dispositivo especial de la película, que se inserta en el lector de tarjetas: el cajero automático acepta una tarjeta de crédito, emite dinero y no devuelve la tarjeta.
Formas de acceder a información confidencial
Es mucho más fácil obtener la información que necesita en plástico de lo que piensan los usuarios de tarjetas bancarias.A menudo, el fraude es culpa de los propios clientes del banco por negligencia y falta de atención.Los estafadores pueden ver fácilmente el código secreto desde atrás al calcular el titular de la tarjeta en la tienda, retirar efectivo de los cajeros automáticos, etc.
Además, existe una conspiración de intrusos con vendedores que pueden proporcionar a los estafadores las tarjetas de pago del comprador.A veces los estafadores negocian con los empleados del banco.Les dicen a qué dirección llegará una tarjeta de crédito por correo, que los ladrones interceptan y retiran efectivo.Una forma común es infectar dispositivos móviles con troyanos que roban datos cuando el titular de una tarjeta bancaria calcula en línea.
Un nuevo tipo de fraude con tarjetas bancarias
El progreso no está en su lugar.Lo mismo puede decirse sobre la estafa de tarjetas de crédito.Anteriormente, el fraude con tarjetas bancarias se limitaba a la vinculaciónEl departamento de dispensación de efectivo y el robo de plástico, luego en el mundo moderno de las maquinaciones se han mudado a un nuevo avión.Ahora, nuevas tecnologías sin contacto e Internet están llegando para ayudar a los atacantes, aunque el desorden del usuario juega un papel importante aquí.
Una llamada de un empleado del banco a un número de servicio
Recientemente, se han conocido los hechos de fraude con las tarjetas de la Caja de Ahorros.Para esto, los estafadores utilizan el número de servicio de la organización, porque tecnológicamente es posible.El número de teléfono de la víctima del estafador proviene del número 900 con la solicitud de transferir una cierta cantidad de dinero.Para hacer esto, debe devolver el código contenido en el mensaje, o la operación tomará automáticamente 600 segundos.
Después de un tiempo, una llamada proviene de un número oficial del banco, donde el hombre, que se hace llamar oficial de seguridad de la institución bancaria, le pide al cliente que envíe un sms apropiado, donde especifique el código, el espacio y la frase "cancelar transferencia".Después de enviar el mensaje, el dinero, así como el empleado de la Caja de Ahorros, desaparece sin dejar rastro.
Ejecutar el programa viral en cajeros automáticos y terminales
Este tipo de fraude es una novedad en el mercado financiero ruso y afecta a los cajeros automáticos, no a los titulares de nóminas y tarjetas de crédito.La esencia del esquema fraudulento es que los dispensadores de efectivo están infectados con un virus troyano especial, que brinda a los atacantes la oportunidad de retirar efectivo de un cajero automático ingresando un código especial en el teclado.Se encontraron por primera vez con este fenómeno en la primavera de 2017.
Lectores sin contacto con tecnología Paypass
El uso de una tarjeta de pago con tecnología de pago sin contacto PayPass le permite pagar hasta 1000 rublos sin ingresar un PIN.Los delincuentes aprovechan esta oportunidad porque para llevar a cabo la operación solo necesita conectar el terminal portátil a la bolsa o la ropa donde se encuentra la tarjeta de crédito.Es difícil llevar a cabo tales maquinaciones, especialmente en lugares con grandes multitudes.
Los esquemas de fraude más comunes
El número de los llamados "gadgets" aumenta cada año.Los delincuentes utilizan sus estafas como técnicas, en forma de revestimientos especiales, insertos, cámaras e intangibles.Los métodos de fraude con tarjetas bancarias y los métodos utilizados pueden ser tan simples que, por primera vez, los propietarios de plásticos ni siquiera se dan cuenta de que están tratando de hacer trampa.
Descremado de datos personales de una tarjeta
El método de robo, gradualmente pasa al pasado debido a la introducción de tarjetas con chip, pero aún no ha perdido su relevancia.Consiste en instalar un dispositivo skimmer especial en lugar del lector de tarjetas ATM, del cual es muy difícil distinguirlo del exterior.El cliente del banco inserta el plástico y los atacantes copian toda la información necesaria de la tira magnética de la tarjeta para hacer un duplicado.Hay dos formas de obtener un código PIN: conectando una almohadilla especial a un teclado ATM o montando una cámara de video en miniatura.
Una de las variedades.skimming es shimming.Esta es una opción avanzada porque se coloca una tarjeta delgada en el lector de tarjetas en lugar del dispositivo superior.Posteriormente, lee toda la información necesaria de la tarjeta.No solo los cajeros automáticos, sino también las tiendas o cafeterías utilizan el descremado.En este caso, se utiliza un dispositivo portátil: un skimmer de mano.
Posteriormente, los ladrones emiten copias de billetes que contienen información plástica robada.Una vez que los estafadores hayan falsificado tarjetas bancarias, retirar dinero o pagar en la tienda no será difícil, ya que se conocen los códigos de verificación.Para no ser víctima del descremado, debe intentar no retirar dinero de los cajeros automáticos ubicados en lugares remotos y con poca luz, ya que estos dispositivos son los más fáciles de equipar lectores.En las tiendas minoristas, es recomendable pagar con tarjeta de crédito usted mismo, en lugar de transferirlo a las manos de otra persona.
Phishing electrónico y no electrónico
"Pescando una caña de pescar" - esto puede traducir este tipo de robo.La conclusión es que un correo electrónico del sitio fraudulento o el teléfono de la víctima viene con un mensaje pidiendo información de la tarjeta de crédito.Esto puede ser una promoción de un sistema de pago o banco, pero debe entenderse que todo es un divorcio, ya que ninguna institución bancaria enviará tales ofertas para "recuperar" la información personal del cliente.
Vishing
Un tipo de fraude como el phishing mencionado anteriormente con la única diferencia de que para capturar los datos del propietario del plásticose utiliza el teléfono y la conversación puede tener lugar tanto en modo automatizado, por medio de un contestador automático como directamente con el llamado operador de una institución bancaria.Los atacantes, bajo cualquier pretexto, intentan encontrar información de la tarjeta de crédito, código secreto e información del cliente.
El comprador puede llamar si el titular de la tarjeta de crédito ha publicado información sobre la venta de artículos caros en un sitio popular.Con el pretexto de que la empresa de transporte, que recolectará la mercancía, necesita la información personal completa del vendedor, y él mismo la información de la tarjeta para transferir el dinero, recupera toda la información necesaria y luego desaparece, y con ella los fondos de la cuenta.
Creación de una tienda en línea falsa
Los ladrones se han mudado desde hace mucho tiempo al espacio virtual, solo para apoderarse del dinero de los compradores crédulos.Para hacer esto, se están creando tiendas en línea que ofrecen productos de bajo costo para que tantos compradores como sea posible quieran comprarlos.El pago de la compra es ofrecido por el banco de plástico.El objetivo de las estafas es obtener datos de las tarjetas de los clientes, incluido el código cvv, y luego usarlos para pagar en Internet.
Doble baja en cuentas
Más bien, este tipo puede atribuirse no a intenciones maliciosas, sino a errores técnicos que surgieron de un centro de procesamiento que maneja todas las transacciones o tarjetas bancarias,del emisor.Además, el doble débito puede atribuirse a la inexperiencia.vendedor o problemas de terminal de pago en el punto de venta.Es imposible evitar tales acciones, pero es fácil detectarlas a tiempo: debe activar el servicio de información por SMS.Si descubre lo que sucedió, debe informar inmediatamente al banco que emitió la tarjeta de crédito.
Cómo proteger su tarjeta contra el fraude
Antes de insertar plástico en un cajero automático, asegúrese de que no haya almohadillas sospechosas en la superficie, generalmente son de diferente color y apariencia.Para los titulares de tarjetas de crédito con un método de pago sin contacto, se recomienda establecer un límite de crédito mínimo al pagar sin un código PIN o cancelarlo por completo.Además, puede minimizar los riesgos colocando la tarjeta en una billetera protegida contra la radio (solo necesita ponerla dentro de la lámina), una caja de metal o una bolsa de aluminio.
Bajo ninguna circunstancia se puede entregar una tarjeta de crédito a terceros, y aún más, se debe divulgar un código PIN, ya que es información clasificada que es accesible solo para el titular de la tarjeta, incluso para los empleados del banco, porque se genera automáticamente.No es necesario pagar en respuesta a mensajes SMS y correos electrónicos que provienen de fuentes desconocidas.En caso de débito sospechoso o no autorizado del saldo, debe llamar al banco y hacer un bloqueo.
A dónde ir si se roba dinero de la tarjeta
Lo primero que debe hacer si el dinero se cancela sin el conocimiento del propietario es llamar al banco al número indicado en el reversoplasticoDeben ser notificados de la desaparición de fondos de la cuenta de la tarjeta y seguir todas las instrucciones.Después de eso, debe visitar la estación de policía más cercana y escribir una declaración.
¿Es posible devolver dinero?
Si el cliente está completamente convencido de que no realizó ninguna transacción no autorizada en la tarjeta (es necesario asegurarse de que los familiares no estén involucrados en esto), es necesario escribir un estado de cuenta en el banco para la devolucióndineroSi el banco se niega, puede acudir valientemente a los tribunales.Es extremadamente difícil recuperar los fondos faltantes, especialmente si necesita ingresar un código PIN para las transacciones, pero estos casos son conocidos.Es más fácil pagar si hay un ataque de piratería en un banco o si una gran cantidad de ciudadanos resultan heridos.
Responsabilidad legal por fraude
El Código Penal reconoce el fraude con tarjetas bancarias como un delito por el cual son responsables bajo la ley.Según el código, se prevé una multa, arresto, trabajo correccional o restricción de libertad para el acto.La compensación monetaria, las horas de trabajo forzado o el arresto dependen directamente de la cantidad robada, ya sea que el delito haya ocurrido solo o por un grupo organizado.
