Préstamo de consumo garantizado por bienes inmuebles: condiciones en bancos, reclamaciones sobre prestatarios y bienes

Tomadoy un pequeño préstamo por varios años para resolver los problemas financieros actuales, ofrecen muchas instituciones de crédito en Moscú.Sin embargo, si necesita una gran suma de dinero pero no quiere dedicar el banco a sus planes, deberá proporcionarle al prestamista una garantía.Préstamo al consumidor garantizado por bienes inmuebles: la mejor opción para que las personas obtengan dinero en efectivo o con una tarjeta, donde la garantía de un préstamo es un apartamento u otro inmueble.

¿Qué es un préstamo de consumo garantizado por bienes inmuebles?

Un préstamo garantizado por bienes inmuebles desde un punto de vista legal no es más que un préstamo hipotecario, que a menudo solo está vinculado a la compra.bienes raicesDe hecho, los términos "hipoteca" e "hipoteca" son sinónimos.Estos tipos de préstamos pueden ser específicos y no específicos.La única diferencia es que en el primer caso será necesario informar al banco por el dinero gastado.Los prestamistas emiten préstamos bajoprenda de bienes inmuebles residenciales y comerciales, así como terrenos, y el objeto en sí está sujeto a seguro.

Más ventajoso

Hay varios beneficios de un préstamo inmobiliario, pero el más importante de ellos es que el banco puede ofrecer al prestatario una gran suma de dinero que alcanza el 80% del valor tasado de la propiedad hipotecada con el tiempo.El Banco hace tales concesiones porque siempre puede realizar el objeto si el cliente incumple los términos del contrato de préstamo y deja de cumplir con las obligaciones de pagar la deuda.

Los programas de préstamos hipotecarios al consumidor son ventajosos también en términos de tasas de interés anuales.Son mucho más pequeños que los préstamos de consumo estándar.Si el préstamo también está dirigido, los clientes pueden esperar una reducción adicional en la tasa (alrededor del 1-2%), aunque depende completamente de la institución crediticia.

Dónde usar

Un préstamo garantizado por un agente inmobiliario se toma para diferentes propósitos.Es posible utilizar el dinero recibido para descansar, reparar o comprar algunas cosas.La cantidad reducida se puede gastar en la compra de un automóvil o incluso un departamento o bienes raíces suburbanos.Muchas personas recurren a dichos préstamos cuando necesitan el dinero para comenzar su propio negocio, ya que en este caso no es necesario proporcionar al prestamista un plan de negocios.Además, se puede tomar un préstamo de consumo garantizado por una propiedad para refinanciar préstamos emitidos previamente.

Dónde tomar un préstamo hipotecario

Si decide tomarpréstamo en efectivo garantizado por bienes raíces, se recomienda que evalúe cuidadosamente sus opciones.Esto se debe al hecho de que, aunque los préstamos se extienden por mucho tiempo y a una tasa de interés relativamente pequeña, el monto total de la deuda que tienen es grande.Encontrar la organización adecuada para cumplir con sus requisitos financieros a cambio de garantías es fácil, ya que tanto las agencias gubernamentales como las empresas comerciales eligen.En algunos casos, incluso es posible recurrir a los servicios de individuos.

Al elegir un prestamista, hay varios factores que deben abordarse.Primero, es el tiempo de la organización en el mercado de préstamos.Se debe dar preferencia a aquellos que tienen más de un año de práctica exitosa.En segundo lugar, no sea flojo para aprender más sobre prestatarios reales, sus comentarios sobre el trabajo del prestamista, su enfoque del servicio al cliente.Todavía puede prestar atención a las calificaciones internacionales de la empresa y su desempeño financiero.

Condiciones para obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles

Puede emitir un préstamo de consumo garantizado por bienes sujetos a ciertas condiciones, que según la compañía seleccionada pueden ser diferentes.Además, no todos los bienes inmuebles están sujetos a compromiso.Para el banco, su liquidez es importante, es decir, la probabilidad de que la garantía se pueda implementar en caso de fuerza mayor estará disponible en el menor tiempo posible a un precio favorable.Por esta razón, los apartamentos de 1 dormitorio en el distrito residencial de Moscú serán más atractivos desde este punto de vista que la mansión enSuburbios de Moscú o grandes apartamentos en el centro de la capital.

Requisitos para el prestatario

Los bancos no establecen requisitos especiales para los solicitantes: son estándar.Lo primero a lo que le prestan atención es la edad del prestatario y su lugar de trabajo permanente.El solicitante debe ser ciudadano ruso y estar registrado en la región donde solicita el préstamo.También es obligatorio que el solicitante sea el propietario de la propiedad hipotecada.Las posibilidades de obtener un préstamo de consumo aumentan si el prestatario tiene un buen historial crediticio y no hay demoras asociadas con el reembolso de los préstamos emitidos anteriormente.

Tasas de interés

Para utilizar un préstamo de consumo garantizado por un departamento bancario, deberá pagar una cierta cantidad, cuyo cálculo depende de la tasa contractual.El valor nominal siempre se puede ver en el sitio web de la entidad de crédito o en folletos promocionales.En la mayoría de los casos, se apreciará que el sobrepago total del préstamo será mayor, ya que el cálculo de la tasa de interés real tendrá en cuenta las tarifas adicionales cobradas por el banco, por ejemplo, para el servicio, la concesión o el reembolso anticipado del préstamo.

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Para no ser infundado, se puede dar un ejemplo específico.En Sovcombank, un producto de préstamo con una tasa de interés nominal de 18.9% por un plazo de hasta 20 años se ofrece como garantía para bienes inmuebles.Si el cliente desea activar la opción "protección financiera", tendrá que pagar un monto adicional al banco del 2 al 9.9%, dependiendo del monto de la deuda.Como resultadola tasa real de dicho préstamo será mayor que la establecida en la oración.

A una tasa mínima, se elabora un préstamo hipotecario para el consumidor en Gazprombank.Dependiendo de las condiciones, comienza con un valor del 11,9%, pero el Banco Industrial de Moscú ofrece un préstamo similar, donde la tasa anual es de al menos el 20%.Por esta razón, antes de elegir un producto en particular, es necesario calcular la cantidad de pagos mensuales utilizando una calculadora de crédito, que se puede encontrar en el sitio web de casi cualquier banco.

Monto y plazo de acreditación

El préstamo al consumidor garantizado por bienes inmuebles difiere de las ofertas ordinarias por el plazo de la subvención y el monto máximo.Si los prestatarios ofrecen un préstamo a plazo estándar por un período de 3 meses a 5 por un máximo de 7 años, entonces en este caso es posible pedir prestado dinero con un vencimiento de 10-20 años.Los montos de los préstamos pueden variar, desde varios miles hasta decenas de millones de rublos, y dependen del valor estimado del objeto de la hipoteca y los ingresos financieros del prestatario.

Cómo obtener un préstamo sin fines para valores inmobiliarios

Antes de utilizar un préstamo bancario específico para obtener un préstamo de consumo sin fines garantizado por bienes inmuebles, debe examinar detenidamente las propuestas de los acreedores.Para hacer esto, puede contactar al prestamista directamente o comparar ofertas en sitios especiales.Además, vale la pena averiguar si su propiedad es transferible como garantía de pago de la deuda, ya que muchas organizaciones están presionando parapropiedad de ciertos requisitos.Si se resuelven estos problemas, puede solicitar un préstamo.

Solicitud de préstamo

Puede solicitar un préstamo garantizado por bienes raíces en línea o en una visita personal a la oficina del banco.Para hacer esto, debe completar la información básica sobre usted, indicar el lugar y la experiencia laboral, el registro y la cantidad que desea recibir.Es importante evitar cometer errores y distorsionar los hechos, ya que la información incorrecta proporcionada puede ser la denegación de un préstamo.

Fecha límite para la consideración de la solicitud y la decisión del banco

Una vez que la solicitud se presenta para su consideración, comienza el período de espera.El proceso es largo y toma un mínimo de una semana y, a veces, bastante mes.Esto se debe al hecho de que el banco debe verificar cuidadosamente todos los datos y documentos recopilados.En las IMF, el proceso de aprobación es más rápido y, en algunos casos, se pueden responder unos minutos.

Firma de un acuerdo de préstamo

Si se recibe una respuesta positiva a solicitud, el solicitante contacta a un empleado del banco y lo invita a la oficina para procesar documentos y celebrar un acuerdo..El acuerdo se firma en dos copias para cada una de las partes.En las IMF, el proceso de firma es algo diferente.El código especificado en la aplicación se proporciona con un código que debe ingresarse en un campo especial.De esta manera, el cliente acepta los términos proporcionados por el prestamista.

Obtención de crédito

Después de la firma del contrato y la transferencia de los bienes inmuebles como garantía, es horarecibiendo efectivo.El cliente tiene el derecho de elegir de qué manera puede obtener convenientemente los fondos:

  • por tarjeta;
  • efectivo;
  • a una cuenta bancaria;
  • transferencia de dinero.

Además, es necesario consultar con un especialista en una sucursal bancaria que no le cobra a la institución de crédito una tarifa adicional por emitir efectivo desde una caja o un cajero automático, si es necesario pagar la emisión de la tarjeta o si se puede usar en efectivo.

Cómo elaborar un préstamo de consumo garantizado por bienes inmuebles disponibles

Para obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles, debe hacer una evaluación de los bienes disponibles.Para hacer esto, consulte a un tasador o compañía independiente.Como regla general, cada banco tiene una lista de organizaciones o individuos que están acreditados para realizar dicho trabajo.Este documento debe ser archivado con todos los demás documentos.

Qué documentos se requieren

Si la mayoría de los bancos solicitan un préstamo para las necesidades del consumidor sin proporcionar certificados y otros documentos, entonces, en el caso de un préstamo garantizado por bienes inmuebles, debe prepararse con más cuidado.Dependiendo de la institución, la disponibilidad de ciertos documentos puede no ser siempre obligatoria.Esto es lo que el prestatario pide principalmente:

  • pasaporte;
  • confirmación de ingresos;
  • una copia del registro de empleo;
  • el segundo documento (IDN, SIDA, licencia de conducir, etc.);
  • boleto militar (para hombres menores de 27 años);
  • documento de valoración de la vivienda;
  • documentos legales para bienes inmuebles.

Ventajasy las desventajas de los préstamos hipotecarios

Sin embargo, no se pueden enfatizar las ventajas de los préstamos minoristas a individuos, como una tasa de interés reducida en comparación con las ofertas estándar, una gran cantidad y la capacidad de utilizar préstamos para cualquier propósito.En algunos casos, puede proporcionar un garante para obtener un préstamo de consumo.Entre los inconvenientes hay que señalar que siempre existe el riesgo de perder la casa.

Además, la ejecución del contrato lleva mucho tiempo y requiere la presentación de documentos adicionales, lo cual es muy costoso y poco rentable.Hay un préstamo garantizado por el óptimo inmobiliario, cada uno decide personalmente en su situación.Si no está seguro de sus habilidades para el pago de deudas, los expertos recomiendan que no tome este tipo de préstamo o hipoteca de bienes inmuebles, pero no el lugar donde reside.

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