Préstamo garantizado por bienes inmuebles comerciales: condiciones y requisitos para los prestatarios de organizaciones bancarias

Publicado pory los bancos hipotecarios líquidos dan a los ciudadanos grandes sumas de dinero para uso temporal.Si no se cumplen las obligaciones del contrato, los derechos de propiedad se transfieren al acreedor.Hacer un préstamo garantizado por bienes raíces comerciales para expandir su negocio o comprar puntos de venta minoristas adicionales para una hipoteca pertenece a esta categoría de préstamos garantizados.

¿Qué es un préstamo inmobiliario comercial?Los empresarios a menudo obtienen un préstamo garantizado por bienes inmuebles no residenciales para reponer su capital de trabajo.No es necesario decirle a los bancos el propósito de tomar dinero, pero tal requisito puede ser provisto por un programa de préstamos en una organización específica.

Qué bienes inmuebles se pueden prometer

restricciones severas sobre la propiedad que pueden usarse como garantía para un préstamo.Los bienes inmuebles comerciales líquidos se consideran objetos utilizados para obtener ganancias o crecimiento de capital.Dicha propiedad no es habitable y brinda un ingreso estable al empresario.La propiedad hipotecada puede ser:

• Oficina inmobiliaria.Incluye oficinas, edificios, oficinas, centros de negocios.
• Propiedad industrial.Esta categoría incluye tiendas de producción, almacenes, instalaciones de almacenamiento.
• Bienes inmuebles minoristas.Estas son tiendas, gimnasios, hoteles, centros comerciales, etc.

Propósito del préstamo

para expandir su negocio.Compran nuevos equipos, terrenos para la construcción de talleres o centros comerciales.Más a menudo, toman préstamos no específicos por una gran cantidad.Todo es diferente con los representantes de pequeñas empresas.Absolute Bank, Intesa Bank y otras instituciones financieras otorgan préstamos solo para fines específicos:

1. Compra de bienes inmuebles no residenciales para fines comerciales.
2. Reparación de propiedad comercial utilizada como garantía.
3. Construcción de una instalación comercial.

¿Quién puede obtener un préstamo garantizado por bienes raíces comerciales?

Este servicio puede ser utilizado no solo por los propietarios de grandes empresas industriales, sino también por la creación de empresas.Crédito bajoLa garantía inmobiliaria comercial también se proporciona a las personas si proporcionan un estudio de viabilidad detallado y un plan comercial.El plazo mínimo del préstamo para todos los tipos de prestatarios en muchos bancos es de 6 meses.

Individuos

Hacer una hipoteca comercial es una de las formas más económicas de organizar su propio negocio para los ciudadanos o aumentar sus ingresos pasivos.El préstamo puede ser en forma de un pago único o una línea de crédito.La forma de financiación elegida afecta la tasa de interés.Los bancos otorgan préstamos garantizados por bienes raíces comerciales a individuos si pueden confirmar su solvencia.Ventajas de este método de acreditación:

• enfoque individual para cada cliente;
• El plazo de amortización del préstamo lo establece un individuo.

Entidades legales

Los representantes de las grandes y medianas empresas pueden utilizar este servicio bancario.El tamaño de los préstamos para ellos será mayor que para los empresarios individuales.Los fondos se transfieren a la cuenta corriente especificada en el contrato de préstamo.El dinero puede transferirse a la tarjeta si se usa para acuerdos con socios comerciales.Esto debería reflejarse en las políticas financieras de la compañía.

Empresarios individuales

Los representantes de pequeñas empresas pueden obtener préstamos garantizados por bienes raíces comerciales.Una vez completado el préstamo, el dinero puede transferirse a una tarjeta bancaria, cuenta corriente o efectivopago y envíoUn empresario individual puede encargar un préstamo a un administrador.Al procesar documentos y obtener un préstamo en efectivo, el abogado debe presentar un poder notarial notarial.

Términos y condiciones de crédito

Las instituciones financieras dividen a todos los clientes por volumen de ingresos y escala de negocios.Estas cifras afectan el monto máximo del préstamo.Las solicitudes de crédito se consideran dentro de 2 a 10 días.No solo los empresarios individuales, sino también los individuos, las sociedades anónimas abiertas o cerradas que cumplan con los siguientes requisitos pueden obtener un préstamo similar:

• dueños de negocios o una gran parte del mismo;
• órganos ejecutivos únicos de una institución o empresa.

Método de obtención

Como resultado del acuerdo con el banco, el cliente recibe un préstamo en uno de los tipos seleccionados.Esto puede ser una línea de crédito o crédito regular.En el primer método, el cliente recibe el dinero por etapas, cuando lo necesita para transacciones privadas.El prestamista establece el monto máximo y mínimo de la línea de crédito.Además, se puede imponer un límite en el uso de fondos.

Límite de crédito

Al hacer un préstamo garantizado por la tienda, el prestatario puede obtener una cantidad de no más del 70-80% del valor de la propiedad hipotecada.Este límite se llama límite de crédito.Puede ser mínimo y máximo.El límite está determinado por el valor de mercado de la garantía y la solvencia del cliente.Después del reembolso total del préstamo, los bancos aumentanLa cantidad máxima de préstamo que un prestatario puede tomar.

Tasa de interés

Para los préstamos hipotecarios, el sobrepago es un enfoque individual.Toman en cuenta no solo la liquidez y el valor del objeto, sino también el historial crediticio del prestatario, es decir, los fundadores de la empresa o entidad legal.Hoy, los bancos están prestando al 18.25% anual.Se asigna una tasa de interés más baja a los prestatarios que son clientes habituales de una institución financiera.

Cómo hacer un préstamoDespués de que los expertos hayan estudiado todos los documentos, el banco decidirá si es aconsejable prestarle la propiedad a la persona.El período de consideración de la solicitud es de 2 días.Si la empresa ha sido inspeccionada, se enumerarán los siguientes procedimientos:

• Valoración de la propiedad del prestatario por un experto independiente.Se lleva a cabo con el fin de averiguar el verdadero precio de la garantía.La valoración de la propiedad puede ser realizada por un experto contratado por el propietario o el banco.
• Inspección de la propiedad.Como parte de este procedimiento, se le solicitará al prestatario documentos de propiedad.Los profesionales bancarios verificarán si existen obstáculos para la implementación del objeto.
• Celebración de un contrato y emisión de un préstamo.Los bancos ofrecen las condiciones más favorables a los prestatarios que poseen bienes inmuebles que tienen una gran demanda en el mercado.

Solicitud de préstamo

La solicitud de un préstamo garantizado por una propiedad comercial puede hacerse exclusivamente en la sucursal del banco seleccionado.Vale la pena averiguar de antemano a los empleados de la entidad de crédito con una lista de documentos para presentar para el préstamo.El plazo de consideración de la solicitud depende de si el prestatario potencial es un cliente del banco y si está listo para proporcionar seguridad adicional.

¿Qué documentos se requieren?

El acreedor determina la lista final de información que debe proporcionar el propietario del inmueble líquido para obtener el dinero.El posible prestatario debe preparar los valores por adelantado para confirmar su solvencia.Estos pueden ser extractos bancarios /depósitos de otros bancos o un certificado que muestre las ganancias de la compañía del último año.Los siguientes documentos son obligatorios en la lista:

• formulario de solicitud de la persona que decidió pedir un préstamo;
• un pasaporte y otros documentos de identidad;
• documentos que certifican la solvencia del ciudadano /empresa (estados financieros, certificados de dividendos, etc.);
• Estudio de viabilidad para obtener financiación (si se toma dinero para cumplir los objetivos empresariales);
• documentos que confirman la propiedad del derecho de retención;
• documentos técnicos, catastrales;
• extracto del EDRP.

Características de los préstamos con garantía inmobiliaria comercial.Si se pudiera obtener un préstamo anticipado garantizado por bienes raíces comercialesempresas que han estado en el negocio durante 6 meses, ahora el negocio debe tener una vida comercial de al menos 1 año.Las tasas de interés han cambiado.Algunos bancos otorgan préstamos a nuevos clientes este año exclusivamente al 20% anual, y el monto del préstamo no excede del 60-70% del valor de la garantía.

Reembolso de crédito

El esquema de reembolso de la deuda está determinado por el calendario de contribuciones del depositante.Los pagos pueden ser una anualidad cuando el prestatario paga cantidades iguales de dinero cada mes o se diferencia.En este último caso, las contribuciones serán diferentes en tamaño, disminuyendo al final del préstamo.Es más ventajoso para el prestatario pagar la deuda bajo un esquema diferenciado.En este caso, el sobrepago será menor.

Videos